知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的擔(dān)保功能初探論文
內(nèi)容摘要：知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一項(xiàng)理論性、操作性極強(qiáng)的制度，充分發(fā)揮了財(cái)產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)效用，還為企業(yè)開(kāi)辟了新的融資渠道。但學(xué)術(shù)界對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能卻少有研究，因而無(wú)法實(shí)際解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施中的擔(dān)保力不強(qiáng)的問(wèn)題，本文結(jié)合一則事例對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能進(jìn)行了分析，并提出了增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的若干方案。
關(guān)鍵詞：擔(dān)保功能 擔(dān)保標(biāo)的價(jià)值
A Research on the Guarantee Function of Intellectual Property Mortgage
—— from one then loan case guaranteed by intellectual property mortgage
Abstract：The intellectual property mortgage， as a useful system characteristic of its profound theory and accurate and careful operation， has been fully applied to display the economic utility of property rights， which successfully opened a new financing channel for the enterprise。 But the academic circles the guarantee function of intellectual property mortgage is rarely studied， which thus leads to little help in solving the weak implementation of the guarantee function of intellectual property mortgage。 This article unifies one then pawned instance to carry on the analysis， and proposes certain plans concerning the enhancement of the guarantee function of intellectual property mortgage。
Key words：guarantee function， value of guarantee sign
2003年7月31日上午，北京市商業(yè)銀行官園支行正式向北京科凈源環(huán)宇科技發(fā)展有限公司發(fā)放了100萬(wàn)元專利貸款，這是北京市企業(yè)首次以專利權(quán)為物獲得的銀行貸款。{1}在這筆專利貸款業(yè)務(wù)中，銀行要求北京科凈源環(huán)宇科技發(fā)展有限公司除提供專利權(quán)外，還必須提供一定的有形資產(chǎn)的擔(dān)保。該例作為我國(guó)為數(shù)不多的專利權(quán)事例頗為引人注目，但銀行的這一做法也讓人掩卷深思。因?yàn)閷＠麢?quán)是質(zhì)權(quán)人通過(guò)對(duì)專利權(quán)交換價(jià)值的支配來(lái)保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。而專利權(quán)的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般有形物的價(jià)值。在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)質(zhì)權(quán)人完全可用該權(quán)利獲得擔(dān)保利益，以該設(shè)質(zhì)權(quán)利的變價(jià)款優(yōu)先受償，另行提供擔(dān)保的做法似乎有違專利權(quán)的目的。由此引發(fā)了關(guān)于如何認(rèn)識(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的問(wèn)題。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能是知識(shí)產(chǎn)權(quán)所具備的保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的功能。其功能的強(qiáng)弱直接關(guān)系到債權(quán)的安全，與質(zhì)權(quán)人的利益密切相關(guān)。因而，對(duì)其擔(dān)保功能的分析，于質(zhì)權(quán)人來(lái)說(shuō)，顯得至為重要。而我國(guó)目前對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能缺乏研究，因而無(wú)法實(shí)際解決知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施中的擔(dān)保力不強(qiáng)的問(wèn)題，這在一定程度上影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的開(kāi)展，因此從知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的角度分析知識(shí)產(chǎn)權(quán)難的問(wèn)題，具有一定的現(xiàn)實(shí)意義。
一、知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能評(píng)析
知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保物權(quán)的一種，其擔(dān)保功能源于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的大小最終決定于知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的大小。知識(shí)產(chǎn)品作為一種創(chuàng)造性思想及其表達(dá)方式以及識(shí)別性標(biāo)記的精神產(chǎn)物，其價(jià)值具有三個(gè)特點(diǎn)：
第一，價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般財(cái)產(chǎn)。如1998年IBM的專利許可費(fèi)收入為10億美元。日立公司1996年的專利許可費(fèi)為5億美元。遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出有形財(cái)產(chǎn)的價(jià)值。但知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一個(gè)龐雜的權(quán)利體系，不同類型的知識(shí)產(chǎn)權(quán)甚至同類的知識(shí)產(chǎn)權(quán)因客體的不同其價(jià)值也存在差異。以商標(biāo)為例，馳名商標(biāo)的價(jià)值就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般商標(biāo)的價(jià)值。因此，雖然從總體而言知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有高價(jià)值，但在不同國(guó)家不同發(fā)展時(shí)期知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值都有所差異，不同類型知識(shí)產(chǎn)權(quán)也存在著價(jià)值差異性。
第二，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值具有不穩(wěn)定性。知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值容易受技術(shù)、政策和市場(chǎng)變化的影響，價(jià)值經(jīng)常地處在變化之中。有時(shí)價(jià)值會(huì)逐步攀升，有時(shí)會(huì)有所下降。以商標(biāo)為例，當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)良好，銷售順暢時(shí)，商標(biāo)的價(jià)值會(huì)大幅度上升；但當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)不好，銷售不暢時(shí)，商標(biāo)的價(jià)值則會(huì)下跌。
第三，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值是一個(gè)預(yù)期值。{2}知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的不穩(wěn)定性決定了質(zhì)物價(jià)值是一個(gè)預(yù)期值。在設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)時(shí)，其價(jià)值是以當(dāng)事人或者無(wú)形資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的預(yù)期價(jià)值為基礎(chǔ)。但預(yù)期價(jià)值與其實(shí)現(xiàn)的價(jià)值并不相吻合。因?yàn)樵u(píng)估價(jià)值是知識(shí)產(chǎn)權(quán)在市場(chǎng)上的模擬交易價(jià)格，受未來(lái)市場(chǎng)諸因素的影響，評(píng)估價(jià)值必然與實(shí)現(xiàn)價(jià)值有差異。若評(píng)估價(jià)值高于實(shí)現(xiàn)價(jià)值，使得質(zhì)權(quán)人承擔(dān)著其債權(quán)得不到充足擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。
由此，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能有如下特點(diǎn)：
第一，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的高價(jià)值性決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)具有較強(qiáng)的擔(dān)保功能。但出質(zhì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的品質(zhì)不同，其擔(dān)保功能也有差異。以馳名商標(biāo)出質(zhì)的其擔(dān)保功能相對(duì)于一般商標(biāo)要強(qiáng)。
第二，質(zhì)物價(jià)值的不穩(wěn)定性決定了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能較難把握，對(duì)質(zhì)權(quán)人而言，風(fēng)險(xiǎn)比較大。
第三，質(zhì)物價(jià)值是一個(gè)預(yù)期值。該預(yù)期值常會(huì)與實(shí)際狀況相背離，使得質(zhì)權(quán)人承擔(dān)著其債權(quán)得不到充足擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。
從我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)看，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能不及動(dòng)產(chǎn)。動(dòng)產(chǎn)標(biāo)的的價(jià)值有一定的穩(wěn)定性，動(dòng)產(chǎn)的流通性較強(qiáng)。當(dāng)出質(zhì)人到期不履行債務(wù)時(shí)，質(zhì)權(quán)人可直接將質(zhì)物折價(jià)、拍賣、變賣而優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)源于質(zhì)物的擔(dān)保能力是充分的、有效的，因而動(dòng)產(chǎn)具有較強(qiáng)的擔(dān)保功能。與動(dòng)產(chǎn)相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值波動(dòng)性較大，容易受技術(shù)狀況、市場(chǎng)變化的影響而上下浮動(dòng)；同時(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的流通性也不及動(dòng)產(chǎn)，這已成為制約知識(shí)產(chǎn)權(quán)發(fā)展的關(guān)鍵因素。因此知識(shí)產(chǎn)權(quán)中質(zhì)權(quán)人從質(zhì)物中獲得的保障是有限的，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值不能保證債權(quán)人充分實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能不及動(dòng)產(chǎn)。
知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能雖不及動(dòng)產(chǎn)，但強(qiáng)于股權(quán)。知識(shí)產(chǎn)品的價(jià)值與股權(quán)所代表的財(cái)產(chǎn)價(jià)值都具有不穩(wěn)定性，但兩種財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)不同。股權(quán)中股權(quán)所代表的僅僅是股東所享有的一種觀念上的抽象意義的財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其難以為股東所實(shí)際控制和掌握。而知識(shí)產(chǎn)品是一種非物質(zhì)財(cái)富，權(quán)利人可以通過(guò)自己的努力使價(jià)值增值。例如經(jīng)營(yíng)者通過(guò)自己的經(jīng)營(yíng)方式、保證所提供的商品的質(zhì)量從而使自己的商標(biāo)具有穩(wěn)固的、不斷上升的價(jià)值。而且隨著科技的發(fā)展，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值不斷上升將是價(jià)值變動(dòng)的主要趨勢(shì)。當(dāng)然，知識(shí)產(chǎn)品的價(jià)值也會(huì)因經(jīng)營(yíng)狀況、技術(shù)因素、市場(chǎng)因素而降低，但對(duì)于知識(shí)產(chǎn)品價(jià)值的降低質(zhì)權(quán)人可以事先預(yù)知，并采取有效措施避免或減少損失。而在股權(quán)中股權(quán)所代表的財(cái)產(chǎn)價(jià)值往往因公司的經(jīng)營(yíng)狀況、股市行情等影響而波動(dòng)較大，股東難以預(yù)知難以控制。當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格上漲時(shí)，質(zhì)權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)；一旦股票價(jià)格下跌，質(zhì)權(quán)人則承受債權(quán)得不到充分受償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)權(quán)人也難以采取有效的措施避免損失的發(fā)生。因而股權(quán)的擔(dān)保功能較弱。
通過(guò)以上分析，我們認(rèn)為知識(shí)產(chǎn)權(quán)是極有潛力的財(cái)產(chǎn)類型。在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，如何充分利用知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值，使其物盡所用已成為各國(guó)關(guān)注的焦點(diǎn)。知識(shí)產(chǎn)權(quán)是以可轉(zhuǎn)讓的知識(shí)產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的而設(shè)定質(zhì)權(quán)對(duì)債權(quán)予以擔(dān)保的一項(xiàng)法律制度。它為知識(shí)產(chǎn)權(quán)交換價(jià)值的實(shí)現(xiàn)創(chuàng)造了條件。但囿于我國(guó)的科技創(chuàng)新能力較弱，企業(yè)不注重創(chuàng)建、維護(hù)馳名商標(biāo)的現(xiàn)狀，我國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值不高，加上知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值本身的不穩(wěn)定性、預(yù)期性使知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能弱于動(dòng)產(chǎn)。這大大影響了知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。
二、增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的若干方案
如何增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能已成為我們不可回避的一個(gè)問(wèn)題。無(wú)庸置疑，充分實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值將是首選方案。這是由擔(dān)保標(biāo)的價(jià)值大，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保功能就強(qiáng)；擔(dān)保標(biāo)的價(jià)值小，擔(dān)保物權(quán)的擔(dān)保功能就弱的關(guān)系所決定的。但其在操作中難以具體實(shí)施。因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)受諸多因素綜合影響，忽略了其中任一因素都將使知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值有所偏離。而對(duì)任一因素的修正都將是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，短期內(nèi)我們的難題仍然不能得到解決。鑒于這種狀況，筆者認(rèn)為我們不應(yīng)囿于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的狹小范圍，而應(yīng)從知識(shí)產(chǎn)權(quán)之外去尋找解決問(wèn)題的思路。知識(shí)產(chǎn)權(quán)不僅是一種擔(dān)保方式，還是企業(yè)新的融資手段。而企業(yè)在融資時(shí)，銀行往往根據(jù)企業(yè)的自身狀況要求企業(yè)采取其他保證債權(quán)實(shí)現(xiàn)的措施。這些額外的措施是否可以成為增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能的手段呢？回答是肯定的。因?yàn)檫@些措施已在實(shí)踐中被銀行采用，而且效果較好。具體而言，主要有以下三種方案：
第一，要求企業(yè)的高級(jí)管理人員簽定保證協(xié)議。廣東發(fā)展銀行溫州支行就引入了這種制度：除要求抵押和外，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)都要求企業(yè)主或主要股東對(duì)貸款負(fù)無(wú)限責(zé)任。這種做法減少了銀行的憂慮，保證了貸款的收回，又使企業(yè)獲得了急需的資金，拓展了知識(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)務(wù)開(kāi)展的空間。有信用的企業(yè)主們樂(lè)意接受這種“無(wú)限責(zé)任”的約束，與廣發(fā)行溫州支行共成長(zhǎng)的莊吉集團(tuán)、高邦集團(tuán)和銀星集團(tuán)等等知名企業(yè)的股東均在“無(wú)限責(zé)任”的條款欄上簽下了自己的名字。
第二，以企業(yè)的商譽(yù)增強(qiáng)的擔(dān)保功能。在珠海商業(yè)銀行軟件著作權(quán)一例中，珠海商業(yè)銀行直接根據(jù)金山軟件股份有限公司、同望科技有限公司提供的軟件著作權(quán)向軟件企業(yè)貸款。{3}金山軟件股份有限公司、同望科技有限公司 享有較高的商譽(yù)，經(jīng)營(yíng)狀況良好，銀行相信它們具有還款能力。可見(jiàn)企業(yè)的商譽(yù)在銀行貸款中起著非常重要的作用。它是對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值不穩(wěn)定性的有效補(bǔ)充。商譽(yù)的價(jià)值與著作權(quán)的價(jià)值的結(jié)合大大增強(qiáng)了著作權(quán)的擔(dān)保功能，銀行通過(guò)對(duì)質(zhì)物價(jià)值的支配完全可以保證債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
第三，以企業(yè)的信用增強(qiáng)的擔(dān)保功能。在福建金得利集團(tuán)的商標(biāo)貸款中，中信實(shí)業(yè)銀行福州分行則以福建金得利集團(tuán)的信用和董事長(zhǎng)個(gè)人的信用為商標(biāo)的補(bǔ)充。{4}法律上的信用是指民事主體所具有的償付債務(wù)的能力而在社會(huì)上獲得的相應(yīng)的信賴和評(píng)價(jià)。這種評(píng)價(jià)是社會(huì)公眾的評(píng)價(jià)，而不是當(dāng)事人的自我經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)。對(duì)于民事主體而言，其信用狀況與他所擁有財(cái)產(chǎn)、資本密切相關(guān)聯(lián)。作為一家固定資產(chǎn)在4000萬(wàn)元左右的中小民營(yíng)企業(yè)，每年被銀行評(píng)為3A企業(yè)，福建金得利集團(tuán)的信用和董事長(zhǎng)個(gè)人的信用能夠保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。
在采用這三種方案時(shí)，筆者認(rèn)為應(yīng)注意以下兩點(diǎn)：
第一，這三種方案是作為增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的輔助手段而提出的。它并非適用于所有的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。即它的適用范圍有一定的限制，僅限于價(jià)值含量不高的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
第二，選擇最優(yōu)方案。第一種方案運(yùn)用面較廣，目前銀行主要采取這種方式減少知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。只要企業(yè)主或主要股東愿意簽定保證協(xié)議。銀行就可以提供貸款。企業(yè)高級(jí)管理者也往往愿意承擔(dān)保證責(zé)任。因?yàn)檫@是企業(yè)在沒(méi)有其他的融資途徑的情況下，解決資金難的唯一方式。第二種、第三種方法都有一定的限定范圍，適用面較窄。前者主要適用于有相當(dāng)商譽(yù)的企業(yè)，后者適用于有一定信用的企業(yè)。總之，銀行可根據(jù)企業(yè)的具體情況選擇合適的方法來(lái)增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的擔(dān)保功能。這樣既保證了知識(shí)產(chǎn)權(quán)的順利進(jìn)行，又可以增加銀行的贏利。
第三，這三種方案僅是增強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保功能的權(quán)宜之計(jì)。最終的解決出路還是要增強(qiáng)智力成果的創(chuàng)新能力，提高商業(yè)標(biāo)識(shí)的市場(chǎng)評(píng)價(jià)。當(dāng)然，銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的正確認(rèn)識(shí)也是不可忽略的重要因素。
{1} ①2003—08—02 —13
{2} 劉偉：《專利技術(shù)融資的新渠道—權(quán)利》，載《科技進(jìn)步與對(duì)策》2001年第4期。
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