個人融資貸款方案與對比

時間：2024-06-28 15:59:53 創業融資

個人融資貸款方案與對比匯總

　　常見的個人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質押等渠道，小代，網貸等。每一種融資方式都有不同的特色，某種條件下能適當滿足特定人群的融資需求。其中的貸款方案有哪些?

個人融資貸款方案與對比匯總

　　1向親友借

　　向親友借：最為保守的融資途徑

　　融資成本：黃金萬兩易得，人情債難還

　　適合人群：有固定收入和定期存款，僅僅是一時資金周轉困難的人士

　　所謂親兄弟明算賬，此言一出傷親人之間和氣，但如果您目前急需一筆錢用，您又不打算啟動金融工具來幫助您，那么親人之間互相拆借應該是不錯的辦法。

　　相比金融工具而言，親人之間借錢的手續要簡單得多。如果是和父母借錢，您只需要告知他們資金的用途便可，至于何時歸還，父母一般不會設定最后還款日期;如果是和家族中其他親友借款，您需要按照借款的一般程序，工整地寫一張借條，同時簽上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借錢，除了借條之外，您應當主動提出還本付息的承諾，按照很多人的借款經驗，即便朋友根本沒有向您提起利息的問題，還款時您也應該按照一定比例向對方支付利息，“好借好還，再借不難”。

　　向家里人伸手借錢，您一定要分清借款和贈與之間的區別，親是親，財是財.

　　2消費貸款

　　消費貸款：利率合理

　　融資成本：年利率不超過5%

　　適合人群：高收入人群

　　如果您家庭收入較高，您便可以獲得一筆利率較低，期限適中的消費貸款，下面以交通銀行為例介紹。

　　您首先要持有交通銀行的住房公積金聯名卡，然后從單位開具收入證明(如果已婚，需要夫妻雙方的收入證明)。然后便可以向交通銀行申請消費貸款，貸款用途可以是所有的POS消費或者支持交通銀行網上支付的消費，就像信用卡一樣使用。所有消費會自動分成12期按月等額本息償還，歸還欠款后額度自動恢復，可以循環使用，非常方便。

　　消費貸款和信用卡消費在使用上幾乎沒有區別，不同的是，消費貸款沒有消費積分，沒有免息還款期，不能取現，但優點是利率很低，而且使用后才支付利息，不像其他貸款那樣從申請下來就是要付息，不管你是不是馬上使用。

　　據了解，消費貸款年利率不超過5%，屬于極低利率的貸款方式，且無須任何質押，惟一的限制是要求收入較高者。

　　3典當融資

　　典當融資：最快一小時挽救資金鏈

　　融資成本：月利率2.5%-3%，第二個月起按天計算費

　　適合人群：擁有值錢物品且短時間內急等錢用的人士

　　典當曾是舊社會沒落家族的經濟來源，現而今，它的大門向所有急等現金用的人士開放。大到房產汽車，小到相機、戒指，只要典當行里的明眼人認定您拿來的東西有價值，最快一個小時，您就能得到您急需的現金。對于您送來的抵押品，典當行會告訴您一個最后贖回的日期(一般是兩到三個月)，過了這個日子，東西就歸典當行自行處理了。

　　從我們步步盈掌握的情況看，最近典當行不斷接收到高級抵押物，僅以某平臺此前發布的數據看，截至今年9月份，該典當行車輛典當上升了4個百分點，價值50萬元以上的高檔車輛的典當比2008年增長了25%，同時價值200萬元以上的名車今年也出現了幾十輛。不僅是車，還有人剛剛用一塊名表做抵押，從寶瑞通拿到了28萬元的當款。

　　也許正因為典當行來自民間，此前一向被看做是解決百姓溫飽問題的場所，因此“時間快，手續少”是典當行的一大優勢。從貸款利率水平看，算上管理費，典當行每個月的費率為2.5%至3%，且第二個月還能按天計算費率，利率水平也不算高。

　　如果您是拿您最心愛的東西去典當，我們奉勸您早借早還。因為在很多時候，您心愛的東西被那些專門在典當行里買東西的人看到了，哪怕您僅僅晚一天還款，東西可能就不是您的了。

　　銀行無擔保信用貸款

　　銀行無擔保信用貸款：“無須擔保”可能是幌子

　　融資成本：年利率8%-9%，最高達15%

　　適合人群：收入較高的白領、有一技之長的技術性人士

　　個人融資前要想的幾件事

　　個人融資方法

　　目前，市場常見的個人融資方式包括銀行抵押貸款、使用信用卡以及保險公司保單質押等渠道，小代，網貸等。每一種融資方式都有不同的特色，某種條件下能適當滿足特定人群的融資需求。由于各個金融機構辦理融資的方式不一樣，對借款人的條件有不同規定，當借款人出現資金缺口時，并非從每個渠道都能順利得到資金。這時，就要考量不同融資方式的具體規定，選擇最適合的渠道。

　　第一步：考慮融資期限

　　一般銀行房產抵押貸款能提供的貸款期限最長，通常在1年以上，有的甚至達到10年;而在銀行辦理的各種質押的貸款，貸款期限會根據質物的不同及銀行的不同而產生差別，從幾個月到幾年不等。在銀行申請貸款的手續相對復雜，需要一定的時間等待。

　　期限較短的是保單質押和典當行貸款，一般不超過6個月。但辦理的時間也相對較短。信用卡的免息期最短，只有50天，如果按照最低還款額的方式來延長貸款時間，則需要繳納不菲的利息。但是透支最為方便，可以用來應急。

　　當有幾種途徑可以選擇時，一定要考慮融資成本，選擇花費小又能滿足資金需求的方式，這樣才能節省投資成本。

　　第二步：選擇融資方式

　　融資前應依據所需資金的數額來選擇對應的貸款方式。其中，銀行抵押貸款特別是房屋抵押貸款能夠獲得的貸款金額一般最大，最高可以獲得房屋評估價格的80%貸款;保單質押則要由保單的現金價值決定，投保時間越長、現金價值越大，則獲得的貸款越高;信用卡的透支額度也可以做得很大，循環授性，按照我們的方法也3—6個月也可以做到100幾十萬。

　　第三步：比較融資成本

　　銀行融資才是最穩定和成本最低的'

　　銀行抵押貸款現在6個月以下的短期貸款利率是4.86%，五年以上的中長期貸款利率是5.94%;保單質押的貸款利率也按中國人民銀行公布的同檔次貸款利率執行;用信用卡預借現金，發卡銀行將從預借當日起按預借金額計收利息，一般是日息萬分之五，小貸網貸，也是各種貸款方式中費用最高的一項。銀行的成本是最低的，最好走銀行這個渠道，這個才是長久的，穩定的。

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