大學生創業免息貸款條件及辦理流程
創業是創業者及創業搭檔對他們擁有的資源或通過努力對能夠擁有的資源進行優化整合，從而創造出更大經濟或社會價值的過程。下面是小編精心整理的大學生創業免息貸款條件及辦理流程，歡迎大家借鑒與參考，希望對大家有所幫助。
大學生創業免息小額借款條件：
(1)大學生創業借款請求者年滿十八周歲，具有合法有用身份證實和借款行所在地合法寓居證實，有固定的居處或運營場所;
(2)大學生創業借款請求者持有工商行政管理機關核發的運營執照及有關行業的運營許可證，從事合理的生產運營活動，有安穩的收入和還本付息的才能;
(3)大學生創業借款請求者出資項目已有必定的自有資金;
(4)大學生創業借款用處契合國家有關法律和銀行信貸方針規則，不允許用于股本權益性出資;
(5)在銀行開立結算帳戶，運營收入通過銀行結算。
請求流程：
1、高校結業生請求個體工商戶建立掛號時，應當向掛號機關出具通常高等學校公布的《結業證書》、自己身份證，以及省級高校結業生作業作業主管部門簽發的《全國通常高等學校本專科結業生作業報到證》或許《全國結業研究生作業報到證》(以下簡稱《報到證》);
2、掛號機關核實無誤后，依法辦理掛號注冊手續，并在《報到證》上注明掛號注冊時刻、加蓋掛號機關印章撤退回本人，在《個體工商戶運營執照》運營者名字后注明“高校結業生”;
3、高校結業生憑《個體工商戶運營執照》免繳上述有關收費。
貸額需求：
國家為大學結業生供給的小額創業借款是政府貼息借款，其期限為1～2 年，2年以后不再享用財務貼息。創業借款金額需求通常：最高不超越借款人正常生產運營活動所需流動資金、置辦(安裝或修補)小型設備(機具)以及特許連鎖運營所需資金總額的70%;期限通常為2年，最長不超越3年，其間生產運營性流動資金借款期限最長為1年;自己創業借款執行中國人民銀行公布的期限借款利率，可在規則的起伏范圍內上下起浮。
大學生無息借款條件就為我們介紹到這兒了，有意向的朋友能夠向有關部門提出請求。最后祝我們都能工作順暢，愿望成真。
大學生創業資金來源 家人自籌資金
資金短缺是大學生創業的攔路虎，部分大學生創業者，選擇自籌資金。國內某權威大學生就業調查機構發布的調查報告顯示：去年的本科大學畢業生的創業資金82%來自于個人和家庭的資金。
大學生創業資金來源 YBC創業貸款
劉新明介紹，YBC是由共青團中央、中華青年聯合會、中華全國工商聯合會共同倡導發起的一個旨在幫助青年創業教育項目，該項目可為18歲至35歲的青年提供無息無抵押貸款，貸款總額在3萬元至5萬元左右。
大學生創業資金來源 申請小額創業貸款
針對高校畢業生自主創業，沈陽市有一些扶持優惠政策，鼓勵高校畢業生自主創業。凡是個人創業申請小額擔保貸款的，每人可申請最高不超過5萬元的小額擔保貸款。對大學生和科技人員在高新技術領域實現自主創業的，每人可申請最高不超過10萬元的小額擔保貸款。原則上,凡是國家普通高校畢業生并將戶口落在沈陽市的，身體健康，誠實守信，有創業能力并辦理《自主創業證》的，都屬于貸款對象。
大學生創業資金來源 參加創業比賽
劉新明介紹，目前很多大學生將參加創業大賽當做挑戰自我的機會和創業實戰的平臺。“一般創業大賽的創業培訓資金非常豐厚，通過決賽得到第一名的選手往往能得到10萬元左右的創業培訓基金，因此這種創業大賽也吸引了很多大學生。”劉新明說。
無現金交易助力大學生貸款創業
雙創浪潮之下，創業正在成為青年學生樂于嘗試的選擇。根據麥可思研究院《2016年中國大學生就業報告》顯示，大學畢業生受雇工作比例下降，深造和創業比例持續上升。
而另一方面，如何獲取資金則是制約創業開展的關鍵障礙。清華經管學院中國創業研究中心日前發布的《全球創業觀察中國報告（2015/2016）》顯示：中國創業者資金超過90%來源于自有資金。雖然銀行貸款、風險投資、政府項目和眾籌也是創業資金的來源，但比例仍然低于大多數創新驅動型經濟體。
原因在于，一方面，大學生創業很難有傳統抵押、擔保等增信途徑；第二，傳統的授信機構無法判斷學生創業者的信用情況。
但隨著移動支付等方式的普及，無現金交易已經在越來越多場景落地，這也讓資金往來信息變得更為清晰可追溯。這些快速累積的數據資產，經由技術分析后生成了千人千面的風控手段，這一邏輯也讓破解大學生貸款難找到了新途徑。
資金難題成創業掣肘
河南大學生小胡在畢業前就開始創業，靠銷售茶具和做茶藝培訓走出第一步。但再想進一步擴大經營時，貸款渠道讓他非常猶豫。
“我知道大學生創業貸款有一定的免息政策，就希望試一試。”按照流程，他首先要回老家辦理失業登記，因為是農業戶口，申請被拒絕。在通過幾個部門協調后，這個證明才被勉強開出。而此后小胡發現，有了失業證明還需要提供暫住證等，這需要社區或街道來提供，也需要極繁瑣的手續。
“我最后放棄了，從開始準備到最后環節已經十幾天，經營運轉等不及。而且不知道能貸到多少，還不如選擇其他方式。”小胡表示。
事實上，小胡遇到的問題是當前國內大學生在創業過程中普遍遇到的問題。在創業的萬里長征中，資金問題是擺在路上的第一道坎。
由人力資源和社會保障部勞動科學研究所與相關機構合作發布的《中國青年創業現狀報告（2016）》顯示，資金問題在青年創業過程中仍比較突出，主要是創業成本高、融資比較困難以及政府的優惠政策和資金支持有限。“從創業者后續資金來源看，雖然經營性收入占據一定比重，但仍難以充分滿足大部分企業和項目的發展需求，還需要依靠自有資金，以及向他人或金融機構融資的方式來滿足。”
一位基層人士向筆者承認，一些地區的貸款政策確實缺乏前瞻性。“學生在社會上尋求小額貸款手續繁瑣，確實很大程度上阻礙了在校大學生的創業。”據他透露，貸款政策要求貸款人及其家庭成員沒有除助學貸款、扶貧貸款、首套房貸款以外的商業銀行其他貸款記錄。此外，青年創業者難以找到符合條件且愿意提供幫助的反擔保人，房產擔保對很多人更是難上加難。
因此，向朋友、家人甚至其他機構貸款成為創業者最多選擇的途徑。
為什么會出現這種情況？
人力資源和社會保障部勞動科學研究所博士鮑春雷及其團隊去年對江蘇、福建、廣西、重慶、貴州、陜西等 6 省（市）的14個城市進行了調查走訪。在他看來：首先是貸款渠道有限。76%以上的青年創業者優先考慮向銀行或信用社貸款，還有很多新方式沒有被利用。這受到對互聯網金融的認知和利率考慮。第二則是缺乏有效的增信方式，從傳統金融機構或相關單位貸款缺乏抵押品或擔保導致失敗。
在他遇到的案例中，一位從事婚慶用品的青年創業者非常典型。來自福建的張新（化名）在武漢開了家婚慶禮品、活動策劃公司。創業啟動的資金來自創業前工作賺的幾十萬元，而在后續投入運營和擴大經營的資金中，他部分靠盈利支持，部分靠信用卡。“我也申請過貸款，但是沒有固定資產從銀行貸不到。”此外，互聯網途徑也給了張新不小幫助。“借唄也用，我知道它一種是等額本息，另一種是先息后本。先息后本的利息高一點，我一般都選擇等額本息，因為是短期的資金周轉，三個月、半年這樣，所以利率還能接受。關鍵是方便，外面的貸款公司，利率更高而且程序繁瑣，我不想為了兩三萬元要搞一大堆材料。”
據張新透露，更多依靠互聯網管理工具也是降低成本的一種方法，“平時工作用阿里的釘釘，有的時候請假就通過釘釘發給我。庫存管理這方面的話沒有特別多需求，一般用EXCEL，因為工具太貴了。”
數據“有價化”打破抵押崇拜
一邊是無抵押、無擔保的創業小白對資金的渴求，另一邊則是傳統機構對借款者還款能力的無從把握。
一位基層人力資源和社會保障部門人士就直言：我們經常遇到一些學生過來說要創業，但是沒有任何方式可以證明他創業，我們也不知道他能不能還款，他可能會把錢用在其他地方，我們監控不了。”
怎么破？
事實上，無現金交易帶來的便捷正在改變這一困境。
在讓資金往來更便捷高效的同時，交易數據的沉淀累積也爆發出驚人價值。特別是在線上數據積累充分的一些領域，借由大模型與策略分析，已經可以實現利用“數據”這一無形資產來完成信用評估，有效解決大學生創業者抵押物不足的困境。
與前文中提到的張新類似，“青橙”是一位95后創業者，她做的則完全是線上的生意——開網店，年交易額突破千萬元。據她透露，但在剛開始創業的前6個月，她每天的交易額只有200元，利潤只有十幾塊錢。
青橙發現自己每天積累下來的100多筆交易成為了寶貝，網商銀行的貸款條件仿佛為她量身定做——無需抵押也無需擔保，僅僅依靠淘寶上的交易流水數據，就可以評估信用，并為其提供7萬元的額度，而由于其芝麻信用分較高，獲得的差異化利息也與信用卡差不多。
靠著這筆錢，青橙采購了冬季款并開始嘗試直播的推廣形式，并借助“雙十一”促銷，在年底時終于資金周轉進入良性循環。2年來，網商銀行總共為青橙提供了261筆貸款，她也沒有一筆逾期。
4月，螞蟻金服聯手聯合國環境總署推出無現金聯盟，青橙也成為第一批加入的成員。
這一聯盟倡導商家多使用無現金交易，讓每一筆交易都能轉化成數據，為原本沒有征信數據的小微企業和個人創業者建立起信用體系，未來還將推出“多用多貸”服務，大學生創業貸款難的問題將有望得到解決。
根據相關調查，大學生在選擇創業項目的時候第一關注的問題是市場前景好，第二則是愿意選擇啟動資金少的、創業風險低的。而在大學生創業的領域上，鮑春雷從走訪眾創空間的調研看，多是集中在電子商務和“互聯網+”領域。
事實上，很多大學生電商創業者，芝麻信用高、借貸次數多，但還款及時。數據顯示，2016年大學生電商創業者使用貸款進行經營的人數是2013年時的7.5倍。而據網商銀行的數據，大學生電商創業者的貸款不良率僅為0.2%，是信用卡平均不良率的1/9。
低不良率一方面是因為大學生創業者對信用的重視，同時也是網商銀行風控策略的體現：將用戶支付、消費、交易等點滴行為轉化成數據，結合35億+的關聯網絡數據，創建了100多項預測模型和3000多種風控策略。這些技術，創業者一方面可以不用擔保和抵押，憑借信用就能貸款，另一方面，則可以有效將壞賬控制在極低水平。數據顯示，三四五線城市小微貸款占網商銀行58%，數據+技術正在讓金融服務的地區差異開始縮小。網商銀行的數據顯示，超6成小微企業1年貸款超過50次，戶均貸款周期僅為7天。
而在信用建立、資金籌措兩個階段之后，技術輸出能力幫扶這些創業小微企業走得更遠。
據了解，目前網商銀行通過向其他電商平臺和金融機構進行技術輸出，以平臺化方式扶持更多小微企業。已經逐步為浙江省87個縣級行政區內的294家小額貸款公司提供信息系統服務的技術平臺公司。
前述風投機構人士就直言：對于一些創業者而言，給資金只是第一步。給了資金你真的就是什么事都解決了嗎？錢給你以后，你能不能充分利用資金？你是不是能有效組織團隊？你的技術能力怎么突破？”
根據《全球創業觀察2015/2016中國報告》顯示，創新驅動經濟體的創業企業更容易成長為成熟企業。中國早期創業（不超過42個月的企業）比率為12.84%，而已有企業（運營超過42個月的企業）比率為3.12%。創新驅動國家這兩個數值更為接近。顯示創業企業的持續發展能力亟待增強。
鮑春雷曾經在調研中遇到一個小伙子在三四線城市做了一個O2O外賣平臺，但是他是以10萬元就把自己49%的股份轉讓出去了。“青年創業者很容易犯這樣的錯誤，但是回過頭來發現為了這幾萬元虧了，未來可能就沒了。”在他看來，圍繞青年創業者和小微企業，一些機構可以走向平臺化幫扶，包括資金、技術、財務管理等一攬子支持，扶持創業者從零到一，從無到有。
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