企業貸款的調查報告

時間：2022-10-14 16:38:12 調查報告

企業貸款的調查報告

　　引導語：很多企業資金不足，需要貸款開發新項目或其他事項，下面是小編收集的企業貸款的調查報告，希望能幫助到你。

企業貸款的調查報告

　　【企業貸款的調查報告一】

　　關于xxxxxx省xxxxxxxxxxxxxxxxx有限公司向我社申請借款xxxxxxxxx萬元的貸前調查報告

　　xxxxxxx農村信用合作聯社：

　　xxxxxxxx于xxxx年xxxx月xxx日向我社申請借款xxxxx萬元，用途為購買原材料煤炭，我部對其申請情況做了貸前調查，現將情況報告如下：

　　一、該公司基本情況。

　　該公司成立于xxxxx年xxx月xx日，地址在xxxxxx，注冊資本xxxxxx萬元，主要自產自銷焦煤、粗苯，玻璃纖維，營業執照號碼為xxxxxxxxxxxx，組織機構號為xxxxxxxxxx，國稅登記證為xxxxxxxxxxx，地稅登登記證號xxxxxxxxxxxxxxxx，股本金構成情況：xxx出資xxxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxxx%;xxxx出資xxxx萬元，占出資比例xxxx%，xxxx限公司出資xxxx萬元，占出資比例xxx%、公司現有工人xxxx人，占地xxxx畝。在我社開立了基本存款賬戶，現有貸款余額xxxxxx萬元，貸款卡號為xxxxxxxxxxxxxxxx。

　　二、經營情況。

　　xxxxxxxxxx公司是經xxx市經貿委、xxxx人民zf同意批準的唯一一家焦炭生產企業，xxxxx年經xxx市經貿委申請進行技術改造，xxx市經貿委出文(xx經貿投[xxxxx號)，同意該公司進行技術改造，改造后達成生產機制焦xxxx萬。該技改現已完工，在xxxx年xxx月份開始生產，通過xx年的生產，99-iv型焦爐生產線設備運行良好，產品質量合格，排污達到環保要求，公司經營基本正常。同時采取措施在xxxx年xxx月份上焦爐煤氣綜合開發利用工程，總投資xxxx萬元，該項目現主要內容：利用焦煤爐氣提取粗苯，粗苯是一種化工原料，同時將提取粗苯后的煤氣作為生產玻璃纖維的燃料，玻璃纖維用在汽車蓄電池的生產配料，形成年產粗苯1800噸、玻璃纖維1200噸的生產能力，該綜合項目投產后運行較好，生產的產品銷路較好，盈利情況也較好。在主產品焦炭市場疲軟，利潤較低的情況下，從而充分利用附屬產品煤焦油和煤氣，實現公司最大化利潤。

　　三、公司現有的財務情況。

　　截止到xxxx年xxx月xxx日，該公司總資產xxxxx萬元，其中貨幣資金xxx萬元，應收票據xxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxx萬元，應收賬款xxxx萬元，其他應收款xxx萬元，流動資產合計xxxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元，其他應付賬款xxx萬元，流動負債合計xxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxx萬元，其中實收資本xxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx元。1-2月實現收入xxxx萬元，主營業務成本xxx萬元，主營業務稅金xxxx萬元，主營業務利潤xxx萬元，其他業務利潤xxxx萬元，營業費用xxxx萬元，管理費用xxx萬元，財務費用xxx萬元，營業利潤xxxx萬元，凈利潤xxx萬元。

　　(1)償債能力分析：資產負債比率xxxx%，利息保障倍數xxxx，流動比率為xxxx%，速動比率xxxx%，從以上數據分析，該公司長期償債能力較強，短期償債能力較好。

　　(2)盈利能力分析：總資產報酬率為xxxx%，凈資產收益率為xxx%，銷售利潤率為xxx%，從以上數據分析，說明該公司盈利能力一般，資產的收益較好。

　　(3)營運能力分析;總資產周轉次數xx，存貨周轉率為xxxx%，通過以上數據，該公司總體營運效益一般，資產經營效益一般，營運能力較好。

　　該公司3月末財務報表：

　　截止到xxxx年xxxx月xxxx日，該公司總資產xxxxxx萬元，其中貨幣資金xxxx萬元，應收票據xxxx萬元，預付賬款xxxx萬元，存貨xxxx萬元，應收賬款xxx萬元，其他應收款xxxx萬元，流動資產合計xxxx萬元，固定資產原值xxxx萬元，在建工程xxxxx萬元，無形資產xxxx萬元，長期待攤費用xxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxxx萬元，其他應付賬款xx萬元，流動負債合計xxxxx萬元，長期應付款xxxx萬元，所有者權益xxxxx萬元，其中實收資本xxxxx萬元，為個人資本金，未分配利潤xxxx萬元。1-3月實現收入xxxx萬元，主營業務成本xxxx萬元，主營業務稅金xxxx萬元，主營業務利潤xxxx萬元，其他業務利潤xxxx萬元，營業費用xxxx萬元，管理費用xxxx萬元，財務費用1xxxx萬元，營業利潤xxxx萬元，凈利潤xxxx萬元。資產負債率xxxx%，流動比率為xxx%，速動比率為xxxx%。

　　四、這次向我社申請借款xxxx萬元，主要是在xxxx年xxx月xxxx日在我社的借款xxxx萬元于xxxxx年xxx月xxxx日到期，該公司積極準備資金在xxx月xxx日歸還貸款后，導致購買原材料資金不足，特向我社再申請借款xxxxx萬元，借款期限一年，到期用營業收入歸還。

　　五、抵押擔保情況。

　　這次在向我社申請貸款xxxx萬元的抵押物為原抵押物：設備價值xxxxx萬元，并由xxxxx和xxxxx公司、xxxx、xxxx做全額保證擔保。

　　(1)、xxxx市新鑫煤礦基本情況。

　　該礦經營地址在xxxx市xxxxxxxx，負責人：xxxxx，經濟類型為集體，注冊資金xxxxx萬元，經營范圍：煤礦開采，有效期：xxxx年xxx月xx日至xxxxx年xx月xxx日，具有安全生產許可證，編號：(川)mk安許證字[200xx]5xxxxxxb，具有采礦許可證，證號：xxxx，有效期xxxx年xxx月至xxxx年xxx月，生產規模年產煤3萬噸。在xxxxx年xxx月1xxxx日我部xxx、xxx及信貸科xxxx三人到該礦實地調查，現有工人xxxx人，每天產煤近xxxx噸，生產經營正常，今年預計實現純利潤xxxx萬元。該礦經濟類型為集體，實際上為xxxx私人所有，在xxxx年用資金xxx萬元購得開采權，同時投入資金xxxx萬元，已順利投產，生產經營正常，具有擔保能力。

　　(2)xxxxxxxxxx有限公司基本情況。

　　該公司經營地址在xxxxxxxxx號，法定代表人：xxxxxxxx，注冊資本人民幣xxxxxxx萬元，主要經營超市和家用電器。xxxx年xx月未，總資產xxxxxxxxx萬元，其中流動資產xxxxxxx萬元，固定資產xxxxx萬元，負債合計xxxx萬元，其中短期借款xxxx萬元為銀行貸款，應付賬款xxxxxxxx萬元，應付票據xxxx萬元，其他應付款xxxx萬元，流動負債xxxx萬元，長期應付款xxx萬元，所有者權益為xxxx萬元，其中實收資本xxxx萬元，資本公積xxx萬元，盈余公積xxx萬元，未分配利潤xxxxxx萬元。1-12月實現收入xxxxx萬元，實現利潤xxxx萬元。資產負債率為xxxx%。該公司財務狀況較好，經營正常有擔保資格和能力。

　　(3)xxxxx個人情況、

　　xxxxx現年xxx歲，身份證號為xxxxxxxxxxxxx現居住在xxxxxxxxxxxxxx路，現任xxxxxxxxxxxxx公司董事長xxxxxxxxxxxx，具有豐富的從業經驗和管理能力，個人城實、守信，經濟條件較好，具有擔保能力和資格。

　　六、風險分析：

　　(1)該公司是一個消耗能源較大的'一個公司年產20萬噸焦炭產量較小，受到國家產業政策的限制，其發展的空間和時間局限性較大。

　　(2)該公司雖然在環境上達到當地環保部門的要求，但對當地的環境還是存在的影響。

　　(3)該公司在近幾年經營情況較好，利潤較好，能夠按時還本付息。

　　綜合以上所述，該公司在我社開立基本存款賬戶，現被我部評為a級企業，為保證該公司生產的順利進行，同意在xxxx，期限xx年，因該公司在我社入股xx萬元都為投資股，按聯社規定利率優惠xxxxxx‰，貸款利率為xxxx‰、請上級審批。

　　調查人：

　　審查人：

　　【企業貸款的調查報告二】

　　1、基本情況：企業名稱、地址、企業性質、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數、生產的產品，注冊商標。

　　2、財務狀況：

　　(1)資產負債：固定資產分為辦公管理類的固定資產，用于生產方面的固定資產，如廠房、設備;流動資產分為原材料、產成品、應收貨款、現金(含周轉金)逐項寫清;無形資產包括土地、商標等;遞延資產、不能變現的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態、欠息情況。所有者權益，資產負債比率。

　　(2)生產經營狀況、生產規模包括設計規模和實際規模、產值、產品的生產與銷售周期、產品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產品利潤、實現稅利和純利潤。

　　3、企業貸款的可行性分析：

　　(1)資產負債分析;

　　(2)生產周期與流動資金分析;

　　(3)現金流量分析;

　　(4)生產與銷售分析;

　　這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負債性的調查結論、貸出與否、準貸金額。

　　4、資信狀況：要寫清貸款戶是否有不良信用記錄，打印企業信用報告。

　　5、貸款用途：要寫明貸款戶申請貸款的真實用途，并測算其貸款金額需求量是否符合實際。

　　6、第一還款來源：要預測企業在未來貸款期限內的`收入能否用于償還貸款本息。

　　7、貸款方式：屬于保證方式的貸款，寫清擔保人基本情況與資產負債狀態、分析評估擔保資格，屬于抵押貸款，要寫清抵押物的名稱，存放具體地點、數量、(房產寫明結構座落位置、間數、層數、平方面積寫清占地和建筑面積、附簡易平面圖)估價、還款的來源等。

　　【企業貸款的調查報告三】

　　關于有限公司萬元貸款的調查報告

　　一、基本情況

　　1、企業名稱：

　　2、成立時間：

　　3、注冊地址：

　　4、企業職工人數：

　　5、注冊資本：

　　6、主營業務范圍：

　　7、企業股權結構：

　　8、單位：萬元

　　9、股東名稱：

　　10、合計：

　　X公司，是一家主要的公司。目前公司的主要客戶有企業。公司現有專業技術人員名，市場遍布，公司公司銷售情況，年實現銷售收入萬元，凈利潤萬元。年實現銷售收入萬元，凈利潤原投資額占比變更后投資額占比萬元。年實現銷售收入萬元，凈利潤萬元。企業經營情況盈利能力。

　　二、經營者素質及股東背景

　　1、法定代表人

　　2、法定代表人、主要股東存在賭博、吸毒、等違法不良記錄。

　　3、法定代表人、主要股東的個人信用記錄情況好。

　　三、財務狀況

　　(一)經營情況調查

　　銷售利潤情況：

　　20xx.12

　　銷售總額

　　銷售利潤

　　凈利潤

　　償債指標情況：

　　20xx.12

　　資產負債率

　　流動比率

　　速動比率

　　20xx、1220xx、1220xx、1220xx、12銷售凈利潤率

　　截止年末，公司總資產萬元，負債萬元，

　　負債率，流動比率和速動比率分別為和，顯示公司短期償債能力。

　　1、資產負債情況

　　(1)貨幣資金萬元。

　　(2)應收票據萬元，主要包括應收公司萬元，公司萬元

　　(3)應收賬款萬元，包括應收的賬款，其中主要應收款萬元，萬元，萬元，萬元，萬元，萬元等的賬款。

　　(4)存貨萬元，主要是原材料、自制半成品和庫存商品。

　　(5)固定資產萬元，主要是廠房、設備、車輛和辦公用品。

　　(6)短期借款萬元，其中貸款萬元，占比%;農行流動資金貸款萬元，占比%。

　　(7)應付賬款萬元，主要包括應付萬元，萬元萬元，，其余企業均是應付賬款在10萬元以內。

　　2、權益情況

　　企業所有者權益萬元，其中包括實收資本萬元，盈余公積萬元，未分配利潤萬元。

　　3、損益情況

　　X年，企業實現銷售收入萬元，比年略有下降，原因是年產品原材料價格上漲迅猛，公司部分產品成本大幅超出預計。所以，下半年，公司調整了產品結構，果斷地減少了部分產品的生產。利潤總額萬元，銷售利潤率，企業保持了較強的盈能力。但是相比上年的銷售凈利潤率有所下降，原因是年食品和化工原材料價格上漲較快，平均估計漲幅在20%-30%左右，公司產品的價格卻無法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。

　　(二)企業第一還款來源的分析

　　企業年度銷售收入萬元，借款期限內預計的銷售收入可以達到萬元左右。

　　四、貸款要素及用途說明

　　1、貸款金額萬元整。

　　2、借款期限12個月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。

　　3、貸款用途：企業向申請萬元，貸款主要用于流動資金周轉。企業作為一家的'公司，其供貨對象主要是國內的一些。資金的結算方式通常是2-3個月結算一次。同時企業為了保持和擴大已有(本站推薦wwW、haoWorD、COm)的市場份額，需要不斷地開發和增加新產品，。公司預計年實現銷售收入萬元，公司現在的銷售對象均為，例如年月，公司和公司達成了合作意向，將有望成為。但是，由于產品的收款期較長，一般為2-3個月，公司從采購到生產成品需要2-3個月左右，企業所需流動資金比往年大幅提高。根據產品成本占比測算，總需要采購原材料資金約萬元，按年周轉2次測算，需要萬元，另外，需要管理費用和營業費用萬元。總流動資金需求約萬元，企業計劃以自有資金投入萬元，申請我小企業貸款萬元。

　　4、還款來源：

　　本貸款第一還款來源是企業自身銷售收入和利潤。公司經過的發展，已經集聚了優質的人力資源和市場客戶資源，將在年取得更大的發展。公司經過充分的市場調研，決定，集中優勢為大中型客戶配套生產，以進一步規避市場風險，并提升企業產品自身的地位和品質。各地的經銷隊伍已經對年的銷售客戶基本確定，銷售目標已經制定并報董事會。公司預計年銷售收入可以達到萬元，比上年萬元增加%。年目標客戶中：等。由于，市場反映良好，合作方均有意向不斷擴大和公司的合作。通過篩選客戶，公司將逐步提升產品的價格和毛利，公司預計年利潤總額可以達到萬元，銷售利潤率%，還款能力較強。

　　五、融資及信譽情況

　　1、企業目前銀行借款萬元，其中貸款萬元，萬元。

　　2、企業信用記錄情況正常。

　　借款人貸款卡記錄沒有不良記錄;

　　借款人股東或法定代表人(即企業實際控制人)信用記錄沒有不良記錄;

　　借款人工商信息沒有不良記錄。

　　3、企業已在行開立基本戶，日均存款萬元左右，銷售歸行資金萬元，歸行率%。

　　六、總體評價和調查意見

　　1、企業總體經營正常，業務收入穩定，信譽狀況良好。

　　2、擬同意貸款，貸款金額萬元，期限個月，還款方式為本金、利息，由我公司提供保證擔保。請審查。

　　調查人對上述報告的真實性負責。

　　調查人1簽名：

　　調查人2簽名：

　　年月日

　　【企業貸款的調查報告四】

　　關于對xxx公司流動資金貸款的考察報告

　　一、企業基本情況

　　(一)企業概況企業性質、法定地址、注冊資金、成立時間、經營范圍、職工人數等。經營情況：企業規模、主導產品的產銷情況、市場占有率、在同行業中的地位和發展前景等。行業情況：行業成本結構、行業的經濟周期性、行業贏利性、國家政策等。

　　管理情況：企業組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度以及關聯企業經營情況等。

　　(二)企業財務狀況

　　上年末及報告期財務狀況表

　　單位：萬元

　　項目上年末報告期

　　數據數據較年初

　　一、資產總額

　　(一)流動資產總額

　　占資產總額的`比例

　　1、貨幣資金

　　2、應收賬款

　　3、應收票據

　　4、預付賬款

　　5、其他應收款

　　6、存貨

　　(二)長期投資

　　(三)固定資產總額

　　1、固定資產凈值

　　累計折舊

　　2、在建工程

　　(四)無形資產

　　(五)遞延資產

　　二、負債總額

　　(一)流動負債

　　占負債總額的比例

　　1、短期借款

　　2、應付賬款

　　3、應付票據

　　4、預收賬款

　　5、其他應付款

　　(二)長期負債

　　其中：長期借款

　　三、所有者權益

　　(一)實收資本

　　(二)資本公積

　　(三)盈余公積

　　(四)未分配利潤

　　四、銷售收入

　　五、利潤總額

　　六、償債能力指標

　　(一)資產負債率%

　　(二)流動比率%

　　(三)速動比率%

　　(四)利息保障倍數

　　七、營運能力指標

　　(一)總資產周轉率

　　(二)流動資產周轉率

　　(三)存貨周轉率

　　(四)應收賬款周轉率

　　八、盈利能力指標

　　(一)總資產報酬率

　　(二)銷售利潤率

　　(三)凈資產收益率

　　九、現金凈流量

　　(一)經營性現金凈流量

　　(二)投資性現金凈流量

　　(三)籌資性現金凈流量

　　企業資產情況：總額、構成、與上年末的比較、以及重要數據分析(重點分析應收賬款和其他應收款賬齡、長期投資、固定資產、存貨等)，變動較大的，需說明原因。

　　企業負債情況：總額、構成、與上年末的比較、或有負債以及重要數據分析(重點分析短期借款、應付票據、應付賬款、其他應付款、長期負債等)，變動較大的，需說明原因。凈資產分析：總額、構成、與上年末的比較，變動較大的，需說明原因。

　　財務指標的測算與分析：償債能力指標包括資產負債率=負債總額/資產總額x100%、流動比率=流動資產/流動負債、速動比率=(流動資產-存貨-預付賬款)/流動負債x100%、利息保障倍數=息稅前利潤總額/利息費用、現金凈流量等;營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率=銷貨成本/平均存貨、應收賬款周轉率=賒銷收入凈額/平均應收帳額余額(其中賒銷收入凈額=銷售收入-現銷售收入-銷售退貨、折讓或折扣)等;盈利能力指標包括銷售收入、利潤總額、總資產報酬率、銷售利潤率=利稅總額/銷售凈收入、凈資產利潤率等。變動較大的，需說明原因。

　　(三)企業資信情況包括在信用社的開戶情況、信用等級、授信總額、目前實際占用授信額及信用種類、占用形態(四級、五級分類)，結欠利息情況。

　　銀行信貸咨詢系統查詢情況(包括借款人負債，貸款卡，借款人概況，借款人大事和擔保查詢)，對不良記錄要有情況說明，有關數據與銀行信貸咨詢系統查詢不一致的要提供有效證明。

　　xxx在各家金融機構的信用情況

　　單位：萬元

　　名稱短期貸款長期貸款銀行承兌貼現合計余額占比%

　　工行

　　農行

　　建行

　　中行

　　農信社

　　其他

　　合計