保險從業(yè)資格保險經(jīng)紀(jì)人備考:保險合同的法律特征
保險合同是雙務(wù)合同
保險合同的當(dāng)事人一方投保人負(fù)有支付保險費的義務(wù),而另一方當(dāng)事人保險人負(fù)有危險負(fù)擔(dān)的義務(wù),即保險事故發(fā)生或保險合同到期后給付保險金的義務(wù).合同之雙方當(dāng)事人互負(fù)義務(wù),因此該合同為雙務(wù)合同。
保險合同是有償合同
保險合同當(dāng)事人互負(fù)對價關(guān)系的給付義務(wù),由于當(dāng)事人各方均負(fù)給付義務(wù),因而既是雙務(wù)合同,亦是有償合同.保險合同不得為無償合同,是由保險制度之特性所決定的,保險制度乃危險共同團體共同承擔(dān)風(fēng)險的制度,因而保險合同中當(dāng)事人之意思表示并非絕對自由,若保險合同得為無償,則危險共同團體籌集資金不足,最終會危及其他投保人利益及整個社會公共利益,因此保險合同不得以無償形式訂立。
保險合同是諾成合同
根據(jù)我國《保險法》第12條規(guī)定,"投保人提出保險要求,經(jīng)保險人同意承保,并就合同的條款達(dá)成協(xié)議,保險合同成立."由此看來,我國《保險法》確定保險合同屬諾成性合同,只要雙方當(dāng)事人意思表示一致,保險合同即可成立生效。
保險合同是最大誠信的合同
因保險的宗旨在于互助共濟,當(dāng)事人在訂立保險合同時,保險客體通常為投保人掌握,保險人對于保險客體的狀況往往較難詳細(xì)調(diào)查,有賴于投保人的告知而決定其所負(fù)擔(dān)的責(zé)任.此外,保險事故發(fā)生與否與投保人是否竭盡保險義務(wù)密切相關(guān),所以,保險合同對誠信的要求,高于一般合同。
保險合同是射幸合同
射幸合同是指當(dāng)事人一方或雙方的給付義務(wù),取決于合同成立后偶然事件的發(fā)生.保險合同的目的在于使保險人在特定不可預(yù)料或不可抗力的事故發(fā)生時,對被保險人履行給付義務(wù),所以也是射幸合同的一種。
保險合同是附合合同
附合合同又稱為格式合同,指合同一方當(dāng)事人擬好合同條款,另一方當(dāng)事人只能考慮訂立或不訂立,對合同條款的內(nèi)容沒有太大的協(xié)商余地，保險合同的基本條款及費率是由國家保險監(jiān)督管理部門制定或保險人擬定并經(jīng)保險監(jiān)督管理部門備案的.除特殊險種外,投保人如同意投保,就必須接受這些基本條款，保險合同的這一特征是由保險業(yè)的迅速發(fā)展所決定的,保險人所承保的風(fēng)險越來越復(fù)雜,同時保險人每年簽發(fā)的保險合同數(shù)以千萬計,因而不得不簡化手續(xù),使保險合同逐漸走向技術(shù)化,定型化和標(biāo)準(zhǔn)化.正是由于保險合同附合性的特征,因而需適用附合合同的特殊解釋規(guī)則。
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