培訓資訊：理財規劃師蓄勢待發的職場黑馬

時間：2024-09-01 17:08:10 充電培訓

培訓資訊：理財規劃師蓄勢待發的職場黑馬

　　十年來，《財富》全球論壇年會三次落腳中國，源于中國是財富增長最快的國家之一。由美林集團與凱捷資訊聯合發布的《2005年全球財富報告》顯示，中國內地的富裕人士接近30萬人，成為亞洲地區僅次于日本的第二大百萬富翁聚集地。而特別值得一提的是，這份報告所提到的“財富”，不包括自住（用）房產，而是指那些擁有股票、債券、共同基金、銀行賬戶以及其他流動資產的總價值在100萬美元以上的人，美林將其稱為“高資產凈值人士”。

　　“高資產凈值人士”難免讓人望塵莫及，但是財富報告中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，還是讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的專業理財師也逐漸引起了人們的關注，在國家勞動和社會保障部公布的第五批53項職業標準中，理財規劃師作為一種新認定職業列在其中。

　　職業缺口二十萬人

　　根據波士頓咨詢公司提供的數據顯示，2003年全球銀行收入大概在1.9萬億美元到2.5萬億美元之間，而廣義的理財業務在這類機構收入中所占比例已達20%之高，約是傳統銀行投資業務收入的兩倍，預計到2008年全球理財數目將增至89萬億美元。“國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的金融理財師，這么計算，中國金融理財師職業有20萬人的缺口。”在工商銀行舉辦的“金融理財在中國”論壇上，中國金融理財標準委員會副秘書長劉峰透露出如此懸殊的一個數字。

　　行業尚未樹立典范

　　漢唐證券有限責任公司北京豐匯園證券營業部總經理張孜告訴記者，中國人越來越有錢，就會注重家庭資產的投資。早期發財模式很簡單，路邊擺個地攤，靠勇氣與膽量也能發財，但隨著經濟市場越來越成熟，分工越來越細，“生財有道”就需要靠專業化的指導與幫助。目前公眾對理財缺乏了解與信任。大多數理財人員都是銀行、證券、保險等行業的人，多數情況下都不可避免地在推銷本公司的產品，因此對于職業經理人、外企白領等高收入人群，理財帶給他們的幫助有限，并沒有特別明顯改變他們的生活；對于富豪來講還趕不上他自己做生意的利潤。所以目前理財作為一個行業還沒有良好的典型示范。

　　成長空間極大

　　張孜同時認為，經濟越發展，人民越富裕，理財行業的發展前景就越光明。將理財作為一種生活方式，是自然而然產生的需求，就像人們對保險業的認識，過去是深惡痛絕，但發展到今天，大家會認為保險是生活之必需，只是它的推銷方式需要改進，理財也一樣。目前行業的不成熟對于從業人員是機遇也是挑戰，需要更多專業化的人才來盡快推動這個行業的發展，尤其是建立第三方的理財模式。

　　行業看綜合素質

　　已經取得特許財富管理師（CWM）認證的德聯投資管理有限公司董事總經理李云峰以培訓師和從業者的雙重身份告訴記者，一名專業的理財師能夠“讓錢生錢”，即針對個人或機構在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，根據投資者不同的投資偏好、資金大小及個人意愿，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資計劃、稅金對策等理財方案，因此，理財師必須在投資產品的運作模式、財務分析、風險防范、統籌規劃等專業技能上下苦功。另外，還要擁有良好的職業道德和個人人品，能夠站在客戶的立場，為客戶出謀劃策，而不是要推銷自己的產品。

　　根據能力考取認證

　　職場中很多人都明白，取得一定級別的資格認證是進入行業最好的敲門磚，李云峰特別告誡報考者，要充分了解各證書所側重的教學內容，然后根據自身發展需要選擇適合自己的認證證書。

　　相關鏈接

　　主流理財師資格認證

　　CFP——國際金融理財師

　　是國際上最權威的金融理財職業資格。中國金融理財標準委員會在中國實施金融理財師（AFP）和國際金融理財師（CFP）兩級認證制度，其人才培養方向是根據客戶的資產狀況與風險偏好，提供包括客戶生活方面的全面財務建議，確保其資產的保值與增值。

　　提示：目前中國人民大學風險投資發展研究中心作為CFP在國內的落地實施單位，開設系列課程，并舉辦專業沙龍交流。

　　CFA——注冊金融分析師

　　是證券投資與管理界的一種職業資格認證，由美國“投資管理與研究協會”（AIMR）授予，在全球金融領域內受到廣泛的認可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業的從業通行證。

　　提示：目前美國“投資管理與研究協會”未授權任何國家和地區做認證代理。中國CFA網在國內舉辦培訓及代理報名。

　　RFC——認證財務顧問師

　　側重于財務規劃服務。成為RFC分為兩階段，首先需要通過“RFA準財務顧問師”的測驗，然后開始RFC實務課程訓練，學員在結束培訓后一個月內交出實務案例報告。