融資情況自查報告
在現在社會，報告的適用范圍越來越廣泛，其在寫作上具有一定的竅門。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編為大家收集的融資情況自查報告，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
融資情況自查報告1
市財政局：
按照《xxx市人民政府辦公廳關于開展融資擔保和政府購買服務情況自查的通知》（x政辦明電發〔20xx〕63號）的要求，現將我局對照檢查內容對融資擔保和政府購買服務行為摸排自查的情況報告如下：
一、部門融資擔保情況和政府購買服務情況
經自查，我局不存在融資擔保情況自查內容中列舉的各項問題。我局城市垃圾處理及公廁建設項目屬于建筑物和構筑物的新建、改建及其相關的修繕等建設工程，但不存在自查內容中列舉的各項行為。
1、城市垃圾處理及公廁建設項目基本情況
該項目包含20xx年新建公廁轉運站、八里橋垃圾轉運站引橋加固、xxx市小型垃圾收集站改造項目三個子項。概算金額為3590.57萬元，其中20xx年新建公廁轉運站項目954.62萬元、八里橋垃圾轉運站引橋加固改造296.07萬元、xxx市小型垃圾收集站改造項目2339.88萬元。
根據20xx年第22次市長辦公會議紀要精神，市政府原則同意將20xx政府投資的部分新建、續建項目，采取政府購買服務的方式進行建設，我局“xxx市城市垃圾處理及公廁建設”項目采用單一來源采購方式，由xxx市城市管理局作為購買主體與承接主體xxx住房保障投資有限公司，簽訂項目政府購買服務協議，履行政府購買服務的責任。20xx年2月9日我局實施的項目通過天華會計事務所“通過論證”。20xx年2月10日收到市財政局《關于“xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目”政府購買服務有關事項的復函》，同意將政府購買服務協議及補充協議項下購買服務資金分年納入市財政預算管理，按照現行財政財務管理制度有關規定，及時足額向承接主體支付購買服務資金。
受市政府授權，我局與xxx住房保障投資有限公司簽訂了xxx市城市垃圾處理及公廁建設項目政府購買服務協議。
2、工程進展及資金支付情況
該項目根據《關于xxx市20xx年環衛基礎建設項目立項的批復》（銀發改發〔20xx〕388號），項目于20xx年9月份通過公開招投標，組織實施建設，建設內容：1、在xxx市市區內新建獨立公廁1座、公廁垃圾收集一體站5座、可移動公廁2座。2、改造20座小型垃圾收集壓縮轉運站，包括垃圾壓縮設備、垃圾收集轉運車輛、垃圾轉運站及相關附屬構筑物的`建筑、電氣、自控、給排水、消防、環保等工程。3、對年久失修的八里橋引橋進行加固。全部工程于20xx年6月底通過驗收投入使用。項目已支出工程款資本金300萬元，國開行貸款886萬元。計劃10月份前支付剩余工程款1400萬元，支出資金已列入計劃中。
二、下步工作打算
1、健全加強工程管理制度，嚴格履行國家、自治區、xxx市各級政府的要求，規范自身投資行為，防范財政金融風險，確保經濟建設持續發展。
2、加大資金籌集力度。積極爭取國家和自治區政策資金的支持，多渠道、多形式解決項目資金不足問題，保證項目按計劃天數增加項目投資額度。
3、完善重點項目推進機制，采用觀摩、評比、跟蹤等有效的措施，促進項目的進度。堅持每月召開一次項目協調會，每半月對項目建設進行一次考核，加大項目建設督查考核力度，突出項目建設快速推進。
4、加強建設項目管理。全面落實項目法人責任制、招投標制、監理制和項目建設合同制，加強項目資金管理，加大對項目稽查的力度，及時發現問題并加以糾正，確保工程建設進度、工程質量，早日發揮投資效益。
xxx市城市管理局
20xx年xx月xx日
融資情況自查報告2
根據XX XX（XX XX XX）[XX] XX號，《關于開展貿易融資自查并加強管理的通知》要求，為進一步加強我行貿易融資業務的操作風險和內控合規管理、促進業務健康有序發展，我行圍繞著貿易融資還款的“自償性”、監控的“特定化”與收放的“及時性”，有重點、有針對性地對貿易融資業務的資金回流及時性、交易背景的真實性、法律文本的合規性、完整性等情況進行了自查，現在有關情況反饋如下：
本次我行對涉及貿易融資產品的業務和客戶經理的后期管理工作展開了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的貿易融資的產品有國內商業發票貼現和國內融信達產品，共涉及XX家公司客戶，截止XX月底余額為XX萬元。具體自查情況如下：
一、國內商業發票貼現業務
截止20xx底XX XX XX XX XX公司在我行仍有余額國內商業發票貼現業務共XX XX筆，合計金額：XX XX XX萬元。明細如下表：
國內商業發票貼現業務一覽表
1、XX XX XX有限公司與我行合作有XX XX XX年時間、該公司資信狀況和履約能力較好，在以往類似的'貿易過程中從未出現與貿易伙伴發生糾紛等問題。
2、經核查，XX XX XX XX XX公司與買方XX XX XX XX公司常年有貿易關系，且買方的經營狀況、財務狀況、償付能力、盈利能力、及抗風險能力較好、并能夠履行合約及時付款。
3、我行對XX XX XX XX公司商貼交易項下的商業單據進行一致性審核，（付款人與商業單據名稱一致）確保貿易背景的真實性。
二、國內融信達產品
今年XX月我行批復XX XX XX XX公司國內融信達產品XX XX XX萬元額度，該客戶使用情況如下：融信達業務一覽表
1、XX XX公司該筆融信達為銀保創新信用險產品項下業務，我行已與客戶、中銀保三方簽訂了賠款轉讓協議，該筆業務金額占用了中銀保在我行的授信額度。
2、我行已對XX XX XX公司與進口商項下的商務合同及貿易單據進行審核，確保貿易背景的真實性以及應收賬款在保單的承保范圍內。
3、我行敘作完成該筆業務后，對借款人的貿易及資金流情況進行了跟蹤，目前該公司持續與新余鋼鐵股份有限公司發生業務往來，目前回籠資金全部為上半年業務。根據貿易融資的收放“及時性”我行將繼續關注該公司資金回籠情況，確保融資業務項下款項資金一回籠立即歸還我行。
三、后期管理工作安排及重點措施
1、加強對貿易融資業務管理辦法的學習以及規范相關業務操作的準確性、合規性。實行差錯獎懲制度與經辦客戶經理績效掛鉤，對于一些屢查屢犯的問題，一旦出現，絕不姑息。
2、加強監管貿易融資買賣雙方資信狀況、經營狀況、償付能力、及抗風險能，核實商業單據的一致性，確保貿易背景的真實性，同時安排專職客戶經理關注買方經營變化，著重落實買方按期付款及回流資金及時歸還情況。
融資情況自查報告3
個人客戶經理部關于員工涉及社會融資行為的自查報告根據《XX銀監局關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》精神，依據總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動的基本情況，加大非法集資風險預警和處置工作力度，維護正常經濟金融秩序和社會穩定，XX支行決定在全行范圍內開展一次非法集資風險排查�，F就個人客戶經理部的自查情況匯報如下：
此次排查重點是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動，對員工自查、互查、排查、檢查中發現的'有關非法集資線索逐條調查，核實上報。全面排查時間為20xx年1月XX日至20日。
非法集資活動排查范圍主要在以下方面進行：
一是以辦學、辦實業為名，承諾回報，非法向社會公眾集資的；
二是以返租、代管、代養等形式銷售商品或收取保證金進行非法集資的；
三是以保護生態環境、發展綠色產業、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進行非法集資的；
四是以預售、合作經營、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會公眾集資的。
通過問卷調查的回收情況來看，我部門員工及配偶沒有從事或參與民間借貸或社會集資活動情況；沒有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機
構或其他企業；沒有為民間借貸提供擔�；虺洚斨薪椋粵]有利用職務便利獲取低息貸款高息貸出；沒有與社會人員頻繁發生資金往來或大額借貸；沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。
通過此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規擔保等活動的嚴重危害性，進一步加強對員工的教育，不斷完善內部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規違法活動，切實維護社會穩定，力爭把非法集資活動消滅在萌芽狀態。
融資情況自查報告4
融為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學發展觀的要求，根據東政辦發【20xx】55號《東營市人民政府辦公室關于開展全市融資性擔保公司規范整頓工作的通知》精神，按照區經信委統一部署，結合本協會實際情況，對融資性擔保工作進行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創建活動的深入開展，督促進一步完善風險控制工作�，F將自查情況報告如下：
一、市場準入規范整頓。
1、經自查，自20xx年5月注冊本協會以來，注冊資金XX00萬全部為社團法人獨自現金出資，所有資金正在銀行和協會運營的進出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月，我協會統計共服務協會會員50余次，其中企業17家，個人20余名。
2、協會組織機構設立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務部；施行組織結構及職責分工名且，按職責管理制實施日常工作。
3、內部控制規則是公司為實現風險控制的目標，擔保協會建立了一整套完善的內控體系，內控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協會經營活動的效率性、安全性、真實性、經營信息和財務報告的可靠性，保護了協會投融擔保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負責，避免了內部人控制和流于形式。
4、為了提高擔保協會的質量、防范和降低管理風險，切實保障會員者的利益，擔保協會建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。
�。�1）協會設有風險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風險。內部風險控制涵蓋協會經營管理各個環節，建立了順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監控防線。它由各職能部門制定，協會會長、秘書長審閱和批準修改。
（2）制定風險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規和合同規定的擔保協會細則進行執行，堅持獨立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業務都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內部信息控制，嚴防重要內部信息泄露等。
�。�3）具體風險管理控制方面，協會將根據自己所管理的規模、對擔保協會業務把握程度來決定業務數量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權互聯制，債權人提供擔保的同時又反過來要求債權人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預見和流動性的保持，來防范外部風險管理。
二、業務范圍規范整頓。
1、本協會的業務范圍：在國家有關政策指導下，開展信用互助，提高企業的信用等級，服務于發展企業；組織開展企業會員之間的互保、聯保、中介服務；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓、國內外信息交流等，促進中小企業的發展提高；協調會員與銀行及其他機構之間的'關系，探索多種途徑解決會員企業互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔保服務。
2、擔保協會切實從實際出發合法經營擔保協會的職責和業務范圍內工作，杜絕一切偏離主業務現象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風險隱患等現象。
三、經營行為規范整頓
1、東營區工商業資信擔保協的組要業務是負責協會會員之間、銀行和企業之間信用互助的正常進行和風險承擔，完全按照擔保協會的營業范圍規范操作。
2、擔保協會根據日常擔保業務的進行，全部按照《協會章程》、按有關規定合理的進行準備金提取和風險集中的要求進行。相關業務的進行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當競爭手段，由于協會是以信用互助為主要經營手段，所以不存在暴力追債等行為。
四、高管和從業人員隊伍規范整頓
1、工商業資信擔保協會的會長、秘書長、經理主任等學歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔保職業道德行為的教育培訓和信用師資質等級的報名考試，財務人員按財務法規定及時參加財務職業道德規范的培訓。
2、東營區工商業資信擔保協會的全體員工均無違法違紀行為出現，從業人員均憑有關證書錄用上崗，所有從業人員完全具備擔保協會規定的資格條件。
以上為東營市東營區工商業資信擔保協會的自查內容，總之，擔保協會在區經貿局的領導和指導下，在社會需求的有利環境中，在全體從業人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規范、更加順利的開展協會的各項工作。
融資情況自查報告5
按照蘇州商務局《關于開展外資租賃企業排查清理涉嫌非法集資廣告資訊信息活動工作的通知》的要求，針對我公司組織、參與、從事融資租賃活動進行了風險排查，并積極組織員工進行自查，立即組織員工進行集體學習，現將情況匯報如下：
一、學習文件精神內容
我公司組織公司業務和風控部共計8人，認真學習自我排查內容，樹立高度工作責任心，做好維護正常金融秩序。認清參與非法集資的危害性，并教育員工必須嚴格遵守融資租賃和金融行業的各項制度，并自覺抵制非法集資。同時加強業務和員工行為排查，防范被非法集資、民間借貸所利用，切實防范因員工有意識或無意識參與或引發風險和案件的'發生。此次排查，我公司未發現有嫌疑員工涉及非法集資行為，同時公司領導高度重視，認真安排部署，并將其作為一項長期工作來抓。
二、排查內容
公司再次組織全體員工進行了重點排查，每位員工寫了自查報告，并上報家庭及配偶電話，便于了解員工8小時以外情況，采取多種排查方式，確保排查到每位員工、做到不留死角、不留空擋。做到每位員工是否有其他借貸關系或為他人擔保借貸情況，以及是否有不良信用記錄。并在辦公室營造濃厚的合規文化氛圍，通過排查，將管理合規、員工合規、主動合規、合規融資創造價值深入人心。
三、排查結果
經過排查，我公司及13名員工未發現有非法集資、非法委托、非法理財、非法咨詢等不正當行為。同時，公司組織“業務檢查”“不規范經營行為排查”報告，以報告形式在季度匯報中進行梳理，就發現問題及時整改，有效提高公司內部管理水平。在今后工作中，我公司將繼續加大執行力度，加強風險防控，確保我公司融資租賃業務及員工信用水平穩健運行。
四、排查總結
組織員工對非法集資相關知識及案例的學習，提高員工對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。通過對融資租賃相關法規知識及《員工職業操守》的學習，有效強化員工法律和責任意識，使員工能夠自覺抵制非法集資。
五、將來工作重點
我公司將進一步將強員工風險防范和職業道德教育，采取多種形式組織員工學習非法集資的案例，引導我公司員工認清危害性，吸取教訓，確保此類案件不在我公司及員工身上發生。同時，將強職業道德教育，自我約束，樹立國資融資租賃公司好形象。
融資情況自查報告6
中小企業融資難是一個世界性難題，而中小企業在經濟和社會發展中又起著重要作用，所以在當前世界金融危機和我國經濟下降的歷史背景下，要建設x縣經濟大縣，解決其融資難的問題亦成為我縣民營企業尤其是我縣中小企業發展的當務之急。
我縣中小企業融資現狀和問題。要討論中小企業融資的問題，首先明確中小企業的概念范圍，只有在清晰的概念定義框架下才能更好的探討中小企業融資問題。中小企業不是一個絕對的概念，而是一個相對大企業而言的概念。中小企業是一個合成詞，是中型企業和小型企業的合稱。在全國各地，大型企業寥寥無幾，針對我先而言，沒有真正意義上的大企業，所有的企業都應納入中小企業的范疇。我先的民營企業目前票幣缺少流動資金，企業無法進行新產品和市場開發，直接影響了企業的生產和經營。
經我們調研27個民營會員企業，缺少資金的企業21個，攻擊達6230多萬元，占調研企業數的77%，目前資金基本有保障的企業6個，站調研企業數的23%；卻固定資產、技改資金的企業5個，攻擊3000萬元，占調研企業數的18%，占缺少資金企業數量的28.5%，占總共資金缺口的41%；缺少產品和市場開發資金的企業16個，攻擊3230多萬元，占調研企業數的82%，占缺少資金企業數量的72.5%，占總共資金缺口的59%。
我縣中小企業融資的來源及特點。
中小企業自今年來源不外乎自籌、直接融資、間接融資、政府扶持等4中途徑。由于企業類型和所處的發展階段不同，所需的融資方式也不盡相同，對融資的需求有不同的規律性。在創辦階段，需要產權（自有）資金、或稱股金、一般來自個人投資者和風險資金；也需要商業銀行以舉債方式籌借少量資金；有時仍要從個人投資者、風險資金和小企業投資企業等方面增加資金。在增長發展階段，主要從商業銀行及各種小企業投資公司、各種開發公司獲得債務資金；也會從前述渠道籌措產權資金，從投資公司、商業銀行等籌集發展所需產權資金。但實際情況是中小企業的發展資金主要是源于間接融資——銀行借貸。
在調研中我們發現在銀行不能融資的原因有三類：一是：沒有足夠抵押擔保的企業19個，占缺少資金企業數的90.4%；二是：受行業限制，有抵押擔保也不能融資的1個，占缺少資金企業數的1.8%；三是企業能夠融資，但企業認為銀行的利息高，不劃算，不愿意到銀行融資，希望得到低息或無息貸款的1個，占缺少資金企業數的4.8%。
我縣中小企業用款的特點。
中小企業用款一般都具有時間急、頻率高、數額小的特點。國有商業銀行信貸審批權限比較集中（有的商業銀行規定，新增貸款客戶必須由省級分行審批），一般基層營業機構沒有自主決策權，加之上下管理鏈長，手里程序剛性，審批流程復雜、管理力量薄弱，難以適應中小企業資金需求特點。民間融資條件寬松，籌資成本相對降低。且民間融資無需資產擔保抵押，手續簡便，民間借貸成本與銀行相差無多，因此，部分中小企業愿意從民間借貸。民間融資雖在一定程度上緩解了民營企業資金短缺的問題，保證了企業的正常生產經營，但因其利率過高、借貸手續不完備、對金融秩序的穩定產生較大的負面影響。
我縣中小企業融資難的原因分析。
根據我縣中小企業融資主要來源于銀行，縣就以銀行和企業為分析對象淺談一下企業融資難的原因。
�。ㄒ唬┢髽I自身的原因。
1、家庭管理，集中管理。家庭企業是以血緣關系為基本紐帶、以追求家庭利益為目標、以實際控制權為基本手段、以親情第一為首要原則、以企業為組織形式的經濟組織。家族企業在企業規模小的時候尚可，一旦企業上了規模，其決策上的家長制、用人上的唯親性，都是現代企業制度的大敵。
2、財務報表反應是真。許多中小企業通過各種方式修飾財務報表，編制虛假財務報表，以求達到債權人投資者的信任，已成為較多普遍的現象，有的企業甚至存在三本財務賬，在資產確認、計量、記錄和報告中，認為因素未必真實原則。會計處理上通過虛增存貨、虛增應收賬款、人為增加企業資產；違規操作，通過個人借款等手段轉移企業財產、資金體外循環。誤用會計政策，改變會計處理方法，只是資產計價失真，直接影響債權人和投資人的正確決策。同時企業的財務報未經審計確認，使行對企業報表的真實性難以判斷，而企業授信、信用等級評定及貸款審批環節，其主要依據企業財務報表評價企業資金狀況、經營結果和先進流量，企業評價不實、信貸資產潛在風險較大。
3、擔保條件限制。中小企業的總資產規模偏小，往往缺乏足夠的固定資產，著就使得商業銀行在想中小企業貸款是抵押較困難，而擔保條件不合格是中小企業難以獲得貸款的最主要也是最常見的原因。中小企業難以提供合格的擔保、抵押品，一是因為中小企業由于自身規模小，資產不良，難以提供符合要求的抵押品和找到有實力的擔保單位；二是因為抵押擔保程序繁瑣，費用較高，部分中心企業難以承受；三是銀行對貸款方式控制較嚴抵押物價值評估方法缺乏靈活性。對消息企業保證貸款控制較嚴，對抵押貸款，原則上不接受設備抵押，就算接受通用設備抵押，貸款成熟也是從嚴掌握；四是中小企業總體資信狀況欠佳。中小企業所從事的大部分是競爭充分的勞動密集型行業，產品競爭能力和市場營銷決定著企業的興衰與存亡，降低經營成本是企業成功制勝的關鍵，而資金不足則困擾著中小企業的繼續發展。二期因為管理層與經營層的問題，中小企業產品競爭策略要明顯優于企業發展戰略。而在企業發展戰略問題上，忽視企業的研發能力和信譽建設。中小企業存在的市場風險和信用風險，決定了其信貸償還能力較差。
（二）銀行方面原因分析。
1、中小商業銀行的越位經營。在我國目前以國有商業銀行主體，股份制商業銀行，農村信用社為補充的簡介融資體系中，如果說國有商業銀行因長期為大中型國有企業服務的市場定位和偏向大城市、大企業、大項目的“三大”發展戰略之慣性使然，而忽略對民營，中小企業的服務尚情有可原的話，那么以服務中小企業為市場定位的股份制商業銀行，城市商業銀行等區域性中小金融機構受利益驅使，也重大輕小，厚“強”薄“弱”，將自身的信貸服務對象定位于大中型績優企業，則無疑是明顯的“越位”經營。從嚴格意義上講，至今在我國眾多的銀行機構中還沒有真正專門服務于小小企業的銀行。
2、商業銀行在管理與技術上“力不從心”。眾所周知，中小企業設計各行業、各領域，而且發展階段、所有制、產業的不同，存在著巨大的個體差異。而且目前國內個商業銀行尚未建立起一套科學、完善、成熟的且專門針對中小企業的信用評級體系和管理辦法及相應的管理評估系統，故難以準確、即使、完整地把握中小企業的資信狀況、償債能力和經營動態。而且中小企業數量眾多，商業銀行人員配置不夠，個體工作量大。在分理處一級、信貸員配置少、管戶數量多，信貸員職責從市場拓展、貸前調查、上報審批、貸后管理到清收轉化，工作負荷重，束縛了他們市場開拓的手腳。
3、責任追究與激勵機制“失調”。隨著商業銀行經營理念的不斷成熟和改制、改造的需要，各行紛紛重點治“質”。對基層行考核總是“質量”當頭，對新增貸款出現風險的行往往“殺無赦，斬立決”，頗有“一丑遮百俊”之勢。同樣，對不能如期收回貸款的信貸人員也一般嚴處，并對信貸責任人實現終身責任制，但當其按時收回貸款時卻又很少重獎，甚至沒有獎勵。這些做法，無疑使基層經營者和信貸員心有余悸，抑制了其培育、扶持中小企業的熱情和積極性。“不求有功，但求無過”成為普遍心態。如目前雖已開放了貸款利率上限，但大多數基層行與信貸員放款時首先考慮的還是要確保貸款的絕對安全，不可能因為利率浮動幅度擴大能夠給銀行帶來更高的利益去冒更大的風險，所以現行的考核激勵機制使利率浮動幅度擴大政策失去了發揮效應的基礎。
4、商業銀行對中小企業發放貸款的成本高、風險大。金融業是特殊行業，經營的是資金這樣一種特殊的`商品，因此安全性、贏利性、流動性是商業銀行的基本經營原則。并將安全性置于首位。國家對金融業制定了以較為嚴格的經營規則，保證商業銀行資金的安全性、有效性及流動性，以有效避免金融危機給整個國民經濟及社會帶來的不利后果。金融理論認為，信貸市場是一個存在嚴重信息不對稱的市場。中小企業所涉及的多為勞動密集型的競爭性行業，穩定性差，企業淘汰率高，加上財務報表不規范，銀行對中小企業實際的經營狀況和將來的贏利前景難以做出準確的判斷。而商業銀行將投資的安全性作為經營的基本原則，越來越追求馬可茨式的有效投資邊界，即在既定收益下的風險最小化或既定風險下的收益最大化。因此商業銀行對中小企業貸款的態度并非不愿為，也非政策不允許，而是不敢為。
一般來說，中小企業借貸的特點是每筆貸款金額小、期限短，時效性、隨意性大。商業銀行對中小企業貸款從建立信貸關系、調查、審查、發放、貸后檢查和貸后管理，需花費大量的人力和財力。據測算：中小企業貸款成本大約為大型企業的5倍。
現在有不少理論工作者和政府部門指責商業銀行在貸款上“嫌貧愛富“，對一般性中小企業貸款支持不積極，把中小企業融資難歸于商業銀行不貸款，其實，這是一種無視商業銀行本質，脫離客觀實際的外行話。
我縣中小企業融資難的思路和建議
雖然中小企業在融資問題上存在著許多現實原因，也非短期內所能解決，但隨著中小企業的迅速發展，政府應為中小企業融資搭建平臺，建立有利于中小企業融資的外部環境，商業銀行業必須對中小企業實施積極的信貸導向政策，努力為中小企業提供融資支持。下面綜合中小企業融資難的問題，主要就商業銀行和政府的角度談一下解決融資難的問題的方法。
（一）進一步提高解決中小企業融資難的重要性和緊迫性的認識。中小企業在充當經濟增長主體、創造就業機會以及優化調整產業結構方面的獨特功能為中國所認可，因此支持中小企業發展，不僅是商業銀行當前擴大資產規模和贏利總量的現實需要，也是商業銀行為獎勵培育金融資源和擴大中型客戶，實現可持續發展的必由之路，還是實現社會穩定、經濟可持續發展的客觀要求。通過提高認識，進一步增強政府部門、財稅部門、中央銀行、商業銀行切實解決中小城市企業融資難問題的責任心和積極性。
�。ǘ┚唧w問題具體分析。不同類型、不同行業的中小企業具有不同的融資特點，一是政府和銀行要在正常和時間操作中體現區別對待，其政策扶持的重點是有產品、有市場、有發展前景的符合國家產業政策的中小企業。對于污染環境、能源消耗高、質量低劣的中小企業，政府下決心采取必要的措施予以關閉。銀行要根據國家產業政策調整的方向對部分經濟過熱的行業、夕陽產業和國家調控行業實行信貸退出，并根據企業的發展狀況，在必要時予以清收。二是對于處于創業初期的中小企業，財稅部門應給予減免營業稅和所得稅，政府部門應根據本地實際情況出臺相關扶持中小企業發展的政策，增強中小企業的原始資本積累能力。銀行應積極規范面筋借貸行為，積極支持和引導中小企業向親屬朋友等籌借生產經營資金，以解決中小企業自籌資金困難。
�。ㄈ┙⒅行∑髽I信用評價機構，健全信用制度。該機構可由人行牽頭，匯集商業銀行、工商、經貿、司法、稅務等部門，對中小企業的合同信用、質量信用、勞動信用、環保信用、納稅信用、司法信用及企業法定代表人個人信息進行全面評價，以解決在融資問題中的信息不對稱以致產生“逆向風險”和“道德風險”，同時也可減少商業銀行貸款審查的難度和監督成本，減少交易的相關費用。逐步堿理中小企業良好的信用環境和秩序。
�。ㄋ模﹥r款金融產品創新和加強金融服務。
1、商業銀行應實施產品創新和服務創新、拓展金融渠道、努力滿足中小企業全方位、多層次的金融產品和服務需求。對產品有市場有一定資產規模、科技含量高、效益好的中小企業可適當放寬貸款條件、擴大授信額度，對信用等級優良的中小企業可允許發放部分信用貸款。選擇資信良好、產品供銷狀況穩定的企業，簽發使用商業承兌匯票、辦理貼現、轉貼現和再貼現業務、價款企業資金周轉，辦理保付代理、包買票據、福費延等業務，以適應國內外統一市場的發展和企業多層次融資要求。
2、加強金融服務，增加信貸有效投入，建立一套符合當前實際的中小企業信用等級評級授信體系。嚴格掌握好中小企業第一還款來源，根據現金流量情況掌握貸款，開發適應中小企業業務發展的信貸業務品種，并簡化審批環節和審批手續。
�。ㄎ澹┙⒑屯晟浦行∑髽I擔保機構。該擔保機構可以是政策性，也可以是盈利性的；可以有政府出資，也可以鼓勵社會資本投資創辦，也可以由政府和企業共同出資組建。該機構應明確服務對象和擔保范圍，加你了評估和決策程序，制定風險防范措施。對該機構的設立與運行，政府應給予積極支持，減免相關稅費及工商登記費等，使其能更好的為中小企業融資擔保。
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