最新銀行理財產品基礎知識
銀行理財產品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實力雄厚，信譽度高。下面是小編為大家分享最新銀行理財產品基礎知識，歡迎大家閱讀瀏覽。
銀行理財產品有哪些優(yōu)勢 ?
第一，銀行理財產品是以商業(yè)銀行作為發(fā)行主體，資金實力雄厚，信譽度高;
第二，相對于個人投資人有更廣的投資渠道和專業(yè)的投資團隊;
第三，網點眾多、系統(tǒng)先進、結算快捷，投資人購買銀行理財產品的資金直接由銀行在客戶指定賬戶扣收;產品到期后，理財資金會自動回到同一銀行賬戶;
第四，卓越的組合管理能力和風險控制能力;
第五，由專業(yè)人士提供理財咨詢及顧問服務。
如何讀懂理財產品說明書?
選定了理財產品，在準備購買之前，投資人要注意先閱讀理財產品說明書。理財產品說明書中對產品介紹的信息最為全面準確，同時也具有一定的專業(yè)性，導致很多投資人難以理解，甚至干脆不去閱讀。下面的一“率”二“權”三“期”法幫您輕松解讀理財產品說明書。
“預期年化收益率”指什么?
“預期最高年化收益率”不等同于實際收益，銀行都不具有保證支付義務，最終的實際收益率可能與預期最高年化收益率出現偏差，而“年化”的含義是指即持有滿一年可達到的收益水平。比如，一款產品稱18個月可以取得18%收益，折成年收益來講為12%。
什么叫“終止權”?
多數說明書中會寫明銀行單方面擁有提前終止權，相當于投資人賣給銀行一個期權。因為關系到投資人放棄了根據市場狀況調整資金投向的權利，因此投資人在賣出期權后，享受到比無銀行提前終止權的同類產品高的收益率，高出的部分實際上就相當于期權費，需要審慎考慮其中的代價。
提前贖回分為幾種情況?
關于理財產品的提前贖回一般分兩種情況：一是投資人不具有提前贖回權力;二是客戶可以提前贖回，這種贖回權利還進一步細分為隨時支持贖回和只可以在某一規(guī)定時間的贖回。
提前贖回需要支付費用嗎?為什么?
提前贖回都需要支付相關的費用，同時不再享受到期保本或保證收益的條款。如果這筆費用的成本過高，甚至超出了此段投資期的投資收益，建議投資人慎重考慮。若確有提前贖回需求，可以看說明書中產品有無質押貸款條款，這樣可以保障產品的穩(wěn)健運行，也滿足了不時之需。
什么叫“產品期限”?
產品期限是產品的收益期，即起息日至到期日之間的天數，一般以天、月、年為單位在產品說明書中標明。
什么叫“募集期”?
募集期是從開始認購日到結束認購日，一般產品結束認購日的次日為成立日(也稱起息日)。例如，某產品9月15日至19日是募集期，9月20日成立，那么從20日起該產品才會正式起息。銀行在募集間一般只計活期利息。
“到期日”和“到賬日”的區(qū)別是什么?
要特別注意的是理財產品到期日不等于是投資人資金到賬日，到賬日一般是在到期日之后的第2至3個工作日(注意：休息日不包括在內)，通常在說明書中以(T+2)或(T+3)標明，到期日與到賬日期間理財資金是不計息的。
如何按照收益類型對理財產品進行分類?
理財產品分為保證收益類產品和非保證收益類產品。非保證收益理財產品又可以分為保本浮動收益理財產品和非保本浮動收益理財產品。
如何按照產品存續(xù)類型對理財產品進行分類?
銀行理財產品可分封閉式產品和開放式產品。與基金類似，開放式產品是指理財產品總體規(guī)模可變，投資人可以在產品的存續(xù)期內定期進行申購或贖回的理財產品。封閉式產品是相對于開放式產品而言的，是指理財產品規(guī)模、期限確定，并且產品存續(xù)期內一般不可以進行申購或贖回的理財產品。
如何按照產品期限對理財產品進行分類?
銀行理財產品可分為超短期理財產品、短期理財產品、中期理財產品和長期理財產品。超短期理財產品類似于活期存款可以隨時申購贖回，按慣例，短期理財產品期限在3天-6個月，中期理財產品期限6-12個月，長期理財產品期限1年以上。
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