投資銀行理財產品技巧方法

時間：2024-10-09 01:30:54 財商培訓師

投資銀行理財產品技巧方法

　　投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。那么，下面是小編為大家分享投資銀行理財產品技巧方法，歡迎大家閱讀瀏覽。

投資銀行理財產品技巧方法

　　★ 預期收益率不等于實際收益

　　銀行在銷售理財產品的時候，都會給出一個預期收益率，準確的說法是預期年化收益率，而這并不等于實際收益。

　　實際收益的計算公式=理財產品購買資金總額×預期年化收益率/365天×實際投資天數(shù)。比如投資資金為10萬元，預期年化收益率是5.6%，投資期限半年的實際收益是2800元;投資期限一年的實際收益是5600元。

　　★ 結構型產品風險更高

　　目前不少銀行推出的結構型產品，因為大部分是保本的，所以投資者可能以為其風險不高。事實上，目前結構型產品的風險更高。

　　所謂結構型產品，是指在產品設計中嵌入了金融衍生工具，理財產品的收益與金融衍生工具最終投向的標的表現(xiàn)掛鉤的一類理財產品，是將固定收益證券的特征與金融衍生工具特征融為一體的理財產品。國內的結構型產品主要的掛鉤標的有股票、匯率、基金、利率、商品、信用、指數(shù)，以及對以上標的組合掛鉤，而每一類標的中又有為數(shù)眾多的具體標的。

　　理財師表示，盡管結構型產品是保本的，且其預測的最高收益往往都比較高，但由于這類產品實際收益取決于掛鉤標的走勢和自身產品結構，因此收益實現(xiàn)的不確定性比較高，風險也比較大。

　　★ 募集期越短越好

　　募集期間是指，理財產品從發(fā)售到發(fā)售結束的這段時間，募集期間本金僅有活期利息。這就是說，投資者并不是買了理財產品就開始計息;因此在選擇理財產品的時候盡量選擇募集期比較短的產品，一般銀行募集期從7天至14天不等。

　　理財師表示，特別是在節(jié)假日，銀行最喜歡拉長募集期。比如國慶、春節(jié)的募集期可能達12~14天，這些天只能獲得活期利息，產品收益將被大大攤薄，平均下來，實際收益率可能就沒有預期收益率那么高了。

　　★ 保本產品未必保收益

　　盡管保本型理財產品收益一般略低，但往往成為風險偏好較低投資者的避風港。據(jù)理財師介紹，投資者在購買保本型理財產品時應注意兩點。

　　第一，保本有期限。如果投資者提前贖回，且在市場走勢不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。第二，不保盈利。保本型理財產品的保本只是對本金而言，并不保證產品一定能夠盈利，也不保證最低收益。

　　★ 網銀買理財產品需到柜臺簽約

　　對于很多投資者而言，去柜臺買理財費時費力，而網銀則成為一大利器。據(jù)了解，目前想開通網銀購買理財產品，必須到銀行網點柜臺面簽并做風險評估測試才可以。此外，一些銀行也推出了夜市理財，專門針對網銀客戶。

　　投資銀行理財產品應注意哪些要素?

　　1.收益率：

　　是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率，不同的收益率可能對應不同的最終收益。

　　2.投資方向：

　　募集資金投放于哪個市場，投資什么金融產品，將決定產品風險的大小以及收益能否順利實現(xiàn)。

　　3.流動性：

　　在理財產品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止;少部分理財產品可質押，但須繳納一定手續(xù)費和質押貸款利息。

　　4.風險承受能力：

　　投資理財產品前應先評估自身的可承受風險水平及風險偏好，避免片面追求高收益而忽視風險。

　　5.信息披露：

　　在購買理財產品后，投資者應及時關注銀行披露的理財產品的相關信息。

　　如何正確選擇銀行理財產品?

　　1.了解自己：

　　購買理財產品前要先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，以選擇適合的產品。

　　2.了解產品：

　　仔細閱讀理財產品說明書，注意以下幾點：產品是否具有保本條款、產品的投資方向或掛鉤標的、產品的流動性安排、產品的預期收益率、產品面臨的各種風險等，清楚知悉產品各項信息。

　　3.適度匹配：

　　購買理財產品前，可向銀行人員詳細詢問產品的相關特性，并配合銀行人員完成風險承受能力測評，根據(jù)測評結果選擇適合的理財產品。

　　如何理解“買者自負”的原則?

　　買者自負是指投資者可從購買行為中獲得利益，同時也要自己承擔購買的風險。

　　投資者應仔細閱讀產品說明書、風險評估等相關資料，充分了解所購理財產品可能存在的風險，樹立正確理財觀念，謹慎投資。在簽署合約后，履行合同所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。

【投資銀行理財產品技巧方法】相關文章：

美發(fā)染發(fā)的技巧與方法05-30