中小企業的融資現狀

時間：2023-06-15 09:40:52 創業融資

中小企業的融資現狀

　　中小企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的，人員規模、經營規模相對較小的企業，包括中型企業、小型企業和微型企業。下面是小編幫大家整理的中小企業的融資現狀，希望能夠幫助到大家。

　　中小企業的融資現狀

　　一、我國中小企業融資現狀

　　（一）資本市場中小企業融資狀況。目前，中小企業在資本市場中小企業融資的狀況并不十分理想。我國在主板市場上市的企業有1200多家，但大都是國有企業，僅有那些產品成熟、效益好、市場前景廣闊的高科技產業和基礎產業類的少數中小企業可以爭取到直接上市籌資，或者通過資產置換借“殼”買“殼”上市的機會。由于證券市場門檻高，為籌得更多的資金，各地、各部委都競相推薦大公司上市，這也導致中小企業進入證券市場中小企業融資非常困難。在加之創業投資體制不健全，缺乏完備法律保護體系和政策扶持體系，中小企業難以通過資本市場公開籌集資金。

　　（二）民間、政府中小企業融資狀況。長期以來，中小企業多數在民間中小企業融資，采取職工入股的方式籌集資金，或借民間的。盡管籌資成本較高，但由于手續簡便、資金到賬及時，多數中小企業還是愿意到民間中小企業融資。但由于民間資本畢竟規模不大，且具有極大的不穩定性，所以中小企業民間中小企業融資不是長久之計。在政府方面，又存在這樣的觀念：大型企業都是國有的，貸款給他們是國家對國家的企業，不會造成國有資產的流失。而中小企業大多數是非國有的企業，效益不穩定，貸款回收不好，信譽差，容易導致國有資產流失，所以銀行一般對中小企業貸款十分謹慎，條件較為苛刻。

　　（三）金融機構中小企業融資狀況。截至2007年末，全國小企業授信戶數381萬戶；小企業貸款余額2.52萬億元，僅占全部銀行業金融機構貸款余額的9%。對于中小企業來說，取得銀行貸款很難，主要表現為抵押難；中小企業很難找到合適的擔保人；一些基層銀行授權有限，辦事程序復雜繁瑣。這就使得許多中小企業視銀行貸款為畏途，而不得已走上民間貸款的途徑。中小企業借款的特點是“少、急、頻”，加之為中小企業貸款監控成本高、風險大而不愿意放款。

　　二、解決中小企業融資難問題的對策

　　（一）中小企業自身要加強各項制度建設，提高信用等級

　　1.建立科學的經營機制。中小企業要盡快建立健全適合中小企業發展的經營決策機制，提高企業經營決策的透明度與科學性，充分實現信息公開，解決銀企關系中信息不對稱的問題。中小企業應努力克服自身的缺陷，想盡各種辦法來提高自身的經營管理水平，規范經營并按現代企業制度要求，挖掘內部潛力，按市場規律發展經濟，提高產品檔次和科技含量，逐步增強對信貸資金的吸引力。

　　2、建立健全企業財務制度。基于現階段中小企業以銀行貸款為中小企業融資主渠道的現實，而銀行在對企業發放貸款可行性分析時重要一環是財務分析，中小企業應盡快建立完善財務制度，編制各種有利于銀行等金融機構了解企業經營狀況，以便于對企業經營能力及潛力進行分析的完善的報表。這有利于降低銀企信息的不對稱性，有利于社會中介機構對中小企業的經營狀況、資信狀況的了解，便于對其進行信用評級，降低銀行獲取信息的成本，降低銀行發放貸款的風險，從而提高銀行向中小企業發放貸款的積極性。

　　3.提高中小企業自身信用等級。中小企業要增強自我發展能力和信用觀念。自我發展能力和信用觀念是改善中小企業融資環境，最終解決中小企業融資難問題的根本出路。要認識到誠實守信是增加中小企業貸款，融洽銀企關系最好的辦法，堅持誠信守信，提高資信度，依靠良好的信用、真實的信息贏得銀行的信用和支持。

　　（二）加快推進金融體制改革，建立健全能為中小企業融資服務的中小金融機構體系

　　1、建立中小金融機構，形成為中小企業服務的中小金融機構體系。這可以結合現階段國有商業銀行的改革進行。在中小企業分布較多的縣級以下經濟區域范圍內建立多種形式的金融機構。在國有商業銀行退出的過程中可以通過控股等形式進行改造，在農村信用合作社的基礎上，建立適合中小企業融資需求的中小商業銀行。

　　2、加快推進多層次資本市場體系的建立與完善，打開中小企業融資的直接渠道，拓寬中小企業融資途徑。加快制定相關法律法規政策，規范肅清主板市場，建立恢復投資者信心。研究推進建立二板市場的可行性及其運行所需的環境，并加快環境建設以適應二板市場的推出。研究推出場外交易及股權互換的方式，多種措施并進，推動中小企業直接中小企業融資渠道的建立。

　　拓展資料：

　　經營特點

　　(一)對市場變化的適應性強；機制靈活，能發揮“小而專”，“小而活”的優勢

　　中小企業由于自身規模小，人、財、物等資源相對有限，既無力經營多種產品以分散風險，也無法在某一產品的大規模生產上與大企業競爭，因而，往往將有限的人力、財力和物力投向那些被大企業所忽略的細小市場，專注于某一細小產品的經營上來不斷改進產品質量，提高生產效率，以求在市場競爭中站穩腳跟，進而獲得更大的發展。從世界各國的類似成功經驗來看，通過選擇能使企業發揮自身優勢的細分市場來進行專業化經營，走以專補缺、以小補大，專精致勝的成長之路，這是眾多中小企業在激烈競爭中獲得生存與發展的最有效途徑之一。此外，隨著社會生產的專業化、協作化發展，越來越多的企業擺脫了“大而全”、“小而全”的組織形式。中小企業通過專業化生產同大型企業建立起密切的協作關系，不僅在客觀上有力地支持和促進了大企業發展，同時也為自身的生存與發展提供了可靠的基礎。

　　(二)經營范圍的廣泛性，行業齊全，點多面廣；成本較高，提高經濟效益的任務艱巨

　　一般來講，大批量、單一化的產品生產才能充分發揮巨額投資的裝備技術優勢，但大批量的單一品種只能滿足社會生產和人們日常生活中一些主要方面的需求，當出現某些小批量的個性化需求時，大企業往往難以滿足。因此，面對當今時代人們越來越突出個性的消費需求，消費品生產已從大批量、單一化轉向小批量、多樣化。雖然中小企業作為個體普遍存在經營品種單一、生產能力較低的缺點，但從整體上看，由于量大、點多、且行業和地域分布面廣，它們又具有貼近市場、靠近顧客和機制靈活、反應快捷的經營優勢，因此，利于適應多姿多態、千變萬化的消費需求；在零售商業領域，居民日常零星的、多種多樣的消費需求都可以通過千家萬戶中小企業靈活的服務方式得到滿足。

　　(三)中小企業是成長最快的科技創新力量

　　現代科技在工業技術裝備和產品發展方向上有著兩方面的影響，一方面是向著大型化、集中化的方向發展；另一方面又向著小型化、分散化方向發展。產品的小型化、分散化生產為中小企業的發展提供了有利條件。在新技術革命條件下，許多中小企業的創始人往往是大企業和研究所的科技人員、或者大學教授，他們經常集治理者、所有者和發明者于一身，對新的技術發明創造可以立即付諸實踐。正因為如此，20世紀70年代以來，新技術型的中小企業像雨后春筍般出現，它們在微型電腦、信息系統、半導體部件、電子印刷和新材料等方面取得了極大的成功，有許多中小企業僅在短短幾年或十幾年里，迅速成長為聞名于世的大公司如惠普、微軟、雅虎、索尼和施樂等。

　　（四）抵御經營風險的能力差；資金薄弱，籌資能力差

　　流動資金占GDP比例較高

　　在中國經濟中，與世界情況相比，中國是商業銀行提供流動資金比例最高的國家之一，流動資金也是有風險的，比如產品是否能夠銷售出去。但是在中國形成這么一個概念，就是流動資金可以完全依靠銀行，中國流動資金占GDP70%以上，有些國家只有中國的一半左右，還有的只有中國的1/3。

　　流動資金貸款這么大主要有兩方面原因：原材料庫存，中間材料庫存很大；企業自有資金如公積金、保留利潤等被大量用于擴大再生產、基本建設等投資，造成流動資金就在很大程度上依賴銀行。但是據不完全統計，中小企業貸款申請遭拒率達56%。

　　發展戰略

　　一、以取得外部規模經濟為戰略選擇

　　走“小而群”的中小企業發展之路　一般認為,缺乏規模經濟優勢是中小企業相比于大企業所具有的一大顯著不足。而與大型企業產生于內部分工和專業化的規模經濟相區別,中小企業也可以通過地理上的產業聚集,亦即依據外部分工和專業化協作來獲得規模經濟效應。

　　例如,在外界印象中以中小企業為主導的浙江經濟發展,它的一個重要背景就是立足于一鄉一品、一縣一品乃至一市一品,將許多同類企業的生產經營活動集中在某一地區進行,因而使這些企業的生產成本、交易成本隨著整個地區產業規模的擴大而不斷降低,經濟效益大大提高,有效地構成了其在國內和國外市場的競爭能力。可見,通過企業集群化,既能夠促進其彼此之間的合作來節約交易成本和中間費用,減少生產投入,提高經濟效益,改變單個中小企業因自身規模原因而處于競爭劣勢的不利地位,又可以利用集群內企業生產經營同一產品的特點,形成具有產業特色的“地區規模經濟”,從而有力地帶動地方經濟發展。

　　二、實施“小而專”和“小而配”的協作化經營戰略

　　一方面,與大型企業通過分工和專業化建立穩定而密切的協作關系,成為大規模、集中化生產體系的組成部分,這是中小企業在激烈競爭獲得生存和發展的最基本途徑之一,既有利于改進專業化生產技術,保證產品質量,又可以使中小企業降低生產經營成本,獲得規模經濟效益;另一方面,大型企業的發展也離不開為其提供零部件生產和服務的中小企業。

　　美國兩家汽車公司各有4萬和6.2萬家中小企業分別與之建立了各種協作關系,日本等公司的產品中有 70%的零部件也是由中小企業提供的。當前在我國實行市場經濟條件下,隨著經濟增長方式的轉變,國內中小企業應當摒棄“小而全”和“小而散”的經營模式, 跳出外延式擴張的窠臼,避免規模不經濟,力爭成為與大企業生產經營相配套的外圍企業,為大企業提供相關配套服務,依托大企業的規模經濟優勢,逐步走上以小補大、以專配套和專、精取勝的良性發展道路。

　　三、根據中小企業貼近顧客、貼近市場的有利條件,采取“小而特”的差異化經營戰略來進行拾遺補缺

　　中小企業投入少,經營規模小,生產能力有限,不容易達到大企業那樣的規模經濟要求而保持成本水平的領先地位,以獲得競爭的主動權。但中小企業點多面廣、貼近顧客和市場,可以根據“人無我有、人有我優、人優我廉、人廉我特”的原則來選擇那些被大企業所忽略的細小市場進行目標營銷。

　　通過突出特色經營和個性營銷, 著力滿足小批量的特殊用戶需求,以與眾不同的服務或產品特點來吸引消費者,占有那些批量小、個性強、營銷微利的市場領域,從而在優勝劣汰的激烈競爭中占有一席之地。在當今國內外消費品貿易中,特色化、多樣化、個性化已成為營銷方式的主流,中小企業可以憑借其靈活高效的經營機制和顯著的經營特色,在滿足多樣化、小批量的市場需求中呈現優勢。

　　四、積極推行技術創新戰略,不斷增強企業競爭能力

　　所謂企業的競爭優勢,說到底是由它所能為客戶創造的價值決定的,但這種價值的多少則取決于企業的核心能力——技術創新力。市場競爭與其說是產品競爭、服務競爭,不如說是技術競爭。因為通過服務及產品質量的提高和成本的降低所帶來的價值增加畢竟是有限的,只有通過技術創新開發的新產品所帶來的價值才是無限的。

　　鑒于在當前的國際貿易中以中小企業為主的低成本勞動力的傳統優勢正面臨越來越多的新挑戰，因此，通過技術創新保持持續的競爭優勢已成為中小企業獲得生存和發展的焦點。具體來講,中小企業應從自身的人才、資金相對不足的實際出發,堅持以市場需求為導向,一方面應積極利用科研單位、大專院校的科研、技術優勢,通過共同分享研究開發成果來促進科技盡快轉化為生產力;另一方面,由于中小企業缺乏自主開發新產品的條件和經費,因此要注意揚長避短,專注發展自己的核心專長。

　　例如,充分利用國內外現有高新技術改造傳統生產技術,提高產品的科技含量和資源的利用率。此外,還可以在不根本改變產品性質的前提下,對產品進行改良。例如,變化其外形、包裝,色彩、附屬物件等,對其生產加工過程進行改變、革新,從而達到降低成本、改善質量、提高企業在國內外市場上競爭能力的目的。

　　培育中小企業的核心競爭力,不僅要發展具有獨特競爭優勢的產品、技術和服務,還必須通過合理產權結構和制度設計,引導企業走向一條良性發展的道路。大部分中小企業屬于個人或家族私營性質，由于權力的高度集中，企業的工作經常是命令代替計劃，隨意性太強；隨著企業規模的擴大、管理層級的增加,產權制度的缺陷也日益暴露出來。

　　作用

　　1、拾遺補缺

　　中小型企業在滿足顧客對某些產品的少量需求或特殊需求方面，能夠發揮獨特的作用。

　　2、就業蓄水池

　　中小型企業對于勞動技能和素質的要求不像大型企業那樣嚴格，因此能吸收大量勞動力。

　　3、對技術革新的推動作用

　　競爭的壓力促使中小型企業開發具有競爭力的產品，占領各種市場縫隙，從而使不少中小型企業成為新技術開發的重要來源。

　　戰略思想

　　1、集中化經營思想；把有限的資源集中到重點經營領域，提高市場占有率。

　　2、快速應變的經營思想；船小好調頭是中小型企業應確立的又一個重要的觀念。

　　3、補缺經營的思想；

　　4、特色化經營的思想；開發出與大型企業有差別又有自己特點的產品，滿足顧客需求。